Народная мудрость гласит: если хочешь потерять друга – одолжи ему денег. К сожалению, мы пока еще не научились грамотно вести себя при денежных обязательствах: даем в долг, хорошо не подумав, как это правильно сделать, требуем деньги назад – и опять попадаем впросак. При этом рушатся родственные связи, умирает многолетняя дружба. Как всего этого избежать? Надеемся, что наши советы вам помогут…

Ведущая рубрики Елена ТАРАН (econom@rt-online.ru).

Поучительная история случилась несколько лет назад с моей подругой. Поздно вечером прибежал к ней домой родственник – напуганный, взъерошенный. Оказалось, врезался в иномарку с бандитами, те требуют денег. Срочно нужно десять тысяч рублей. Денег в семье не было, но муж подруги – не последний человек в маленьком городке, на работе его ценят. Взял он на предприятии ссуду. Обещал погасить ее через месяц – именно за такой срок родственник обещал долг вернуть. Но проходит месяц, другой, ссуда погашается за счет зарплаты мужа моей приятельницы, а должник словно и забыл про обещание. Подруга напоминает ему между делом про долг, тот не отказывается, но денег не возвращает. До сих пор не вернул. “Не судиться же с ним,- рассуждает потерпевшая сторона, – родные люди все-таки. Махнули рукой на эти деньги. Правда, трудно пришлось, жили-то на мою бюджетную зарплату. Теперь, когда встречаемся на улице, мой муж с иронией говорит ему вместо приветствия: “Будет нужда в деньгах – заходи…”

История в общем-то типичная по своей житейской простоте. Вариации на тему “давать или не давать в долг” могут быть разными, но суть их остается одна: есть человек, который просит взаймы, и есть другой человек, который может согласиться помочь, а может и отказать. И всегда есть риск, что должник занятые деньги не вернет. Ситуация, согласитесь, щекотливая. И вот почему. С просьбой дать денег в долг обращаются в основном знакомые, близкие, родные люди. Чужой человек с такой просьбой к вам в дом не придет. Отказать, особенно если известно, что деньги у вас водятся, не всегда удобно. Можешь прослыть жадным или скупым, можешь стать изгоем в многочисленной семье родственников, да и вообще окружающие “навешают” таких ярлыков – не отмоешься. Словом, как ни крути, но иногда приходится одалживать. Весь вопрос в том, как правильно дать в долг, чтобы максимально обезопасить себя, чтобы потом не было проблем с возвратом денег.

Не поленитесь обратиться к адвокату

Опытные юристы, которые не раз и не два в своей практике сталкивались с подобными делами, советуют вам прежде всего ответить на три простых вопроса:

– сможет ли человек вернуть сумму, которую он у меня занял?

– смогу ли я в случае надобности найти этого человека?

– смогу ли я без зазрения совести подать в суд на этого человека, если он мне не вернет долг?

Если на все три вопроса вы сами себе ответили положительно, то не поленитесь позвонить знакомому адвокату или идите в юридическую консультацию за советом, как правильно “оформить долг”. Это только кажется, что в этом деле нет сложностей – передал деньги из рук в руки – и все, жди их возврата. Практика показывает, что дать деньги – дело нехитрое, сложнее их потом вернуть.

Даете деньги в долг – не поленитесь составить договор займа или хотя бы взять с человека расписку. Вы этим отношения не испортите, наоборот, сохраните. Вы избежите таким образом весьма щекотливых и неприятных ситуаций. Но имейте в виду, что расписку нужно составлять правильно.

Желательно всю ее написать от руки, чтобы в случае необходимости проведения графологической экспертизы (вдруг ответчик заявит, что никакой расписки не писал) у экспертов был под рукой достаточный материал. Текст расписки может быть составлен произвольно, но из этого текста должно следовать, кто у кого сколько и на какой срок занял средств. Обе стороны должны быть узнаваемы. Если один из участников сделки Иванов, то нужно указать, что этот Иванов живет по конкретному адресу, или его точные паспортные данные (Ивановых у нас, знаете, сколько?). Сумму займа напишите цифрами, а затем прописью. Укажите срок возврата денег. Если срок не укажете – не беда. Законодатель четко определил, что срок возврата – 30 дней с момента предъявления требования о возврате долга. В расписке можете (если об этом была устная договоренность) указать проценты за пользование чужими деньгами, а также размер пени за каждый день просрочки платежа. Поставьте на расписке дату, подпись. Этот документ – гарантия удовлетворения вашего иска в суде в случае, если должник откажется возвращать долг. Суду при принятии решения этого доказательства бывает вполне достаточно. Но помните, что срок исковой давности по подобным делам – три года. Протянете на один день, восстановить срок будет практически невозможно. Если только должник не признает свой долг в новой расписке.

А если сумма долга большая, достаточно ли расписки? А если простой расписки для собственного успокоения недостаточно? Что делать тогда? Можно пойти по другому пути, советует адвокат Гумар Ахметов. Например, сначала оформить договор займа, если и этого вам кажется недостаточно – заверьте его у нотариуса. Там же можете составить расписку, заверить у нотариуса свои подписи и в его присутствии передать другой стороне деньги. Теперь уж комар носа не подточит. Правда, такая “гарантия возврата средств” другой стороне влетит в копеечку. Она заплатит 0,5 процента от суммы займа плюс другие обязательные платежи.

Вы как кредитор здорово осложните себе жизнь, если смалодушничаете и не попросите расписку. Впоследствии вы можете привести в суд хоть сотню свидетелей того, как вы дали деньги в долг. Суд эти доказательства не примет. Вы потеряете деньги, а тот, кто обратился к вам за займом, над вами же будет и смеяться. Кстати, не поленитесь, откройте Гражданский кодекс и почитайте статьи, относящиеся к договору займа. Знаете, как законодатель “обозвал” того, кто дает деньги, имущество взаймы? Заимодавец… Ну как еще назовешь в наши дни того, кто отдает что-то взаймы, да еще без письменного оформления сделки?

Если заемщик отказывается платить или не признает долг

Если у вас на руках расписка заемщика, который не спешит с вами расплатиться, то законный путь вернуть деньги один – писать иск в суд. Хотите – обратитесь к адвокату, хотите – пишите заявление собственноручно. Прикладывайте расписку, другие документы, квитанцию об уплате госпошлины и идите в суд. Суд, как правило, в таких ситуациях встает на сторону истца и иск удовлетворяет, если из расписки понятно, на каких условиях и кому были отданы деньги в долг.

“Не бойтесь, что вас в суде могут спросить, откуда вы взяли деньги, чтобы дать их в долг, – рассказывает адвокат Этери Ильина. – Такого вопроса не последует. В данном случае суд будет интересовать только проблема наличия долга. В моей практике был только один случай, когда судья поинтересовалась у истца происхождением денег. Это было в 1999 году. Истец – крупный мужчина с большим животом, ответчица – изящная женщина. Он дал даме взаймы 15 тысяч долларов, а дама утверждала, что денег не брала. По меркам судьи 15 тысяч долларов – огромная сумма. Она и поинтересовалась: откуда у человека столько денег? “Как от-куда?- удивился истец.- Из сейфа. У меня там всегда тысяч двадцать “зеленых” имеется. Хотите, и вам дам взаймы?” Истец и сам не понял, что косвенно он подтвердил факт передачи денег прекрасной даме. Кстати, жизнь этой женщины закончилась печально. Ее убили. Заимодавцев у нее было много. Возможно, кто-то отчаялся получить свои деньги назад и пошел на крайнюю меру…

Но помните, что решение суда в вашу пользу – еще не факт, что деньги вы получите обратно. На основании решения суда будет возбуждено исполнительное производство и судебный пристав должен будет взыскать с должника нужную сумму. А вот тут могут быть проблемы. После дефолта 1998 года в судах было немало дел, связанных с долговыми расписками. Суды решения принимали, но должники выплатить указанные суммы просто не могли – не было средств. Некоторые продавали квартиры, машины, дачи, оставались ни с чем, но долги на них так и висели.

Сегодня есть категория заемщиков, которые поступают умно: узнав об иске заимодавца, они переводят свое имущество на родственников и знакомых. Придет исполнительный пристав: а с меня и взять-то нечего, и зарплата (официальная) у меня – копейки. В этом случае Гумар Ахметов советует поступать грамотно. Не скандальте с должником, не угрожайте ему и тем более не торопитесь объявлять о том, что вы обращаетесь в суд. Дипломатично постарайтесь выявить у должника имущество, собственником которого он является. Выявили? Тогда быстро оформляйте заявление в суд и пишите ходатайство о наложении ареста на имущество должника (ведь существует угроза, что имущество “уплывет”). На юридическом языке подобные меры называются “обеспечением иска”. Суд, скорее всего, вашу просьбу удовлетворит, и вы можете ждать рассмотрения дела в суде. Если же ответчик, узнав о ваших шагах, начнет в экстренном порядке переводить имущество на других лиц, то суд эти факты учтет и уж тогда точно примет меры, чтобы сохранить имущество должника там, где оно и должно быть. А вообще-то зачастую случается так, что должники, видя ваше юридически грамотное и правильное поведение, не упорствуют, а возвращают долг. Ведь в случае проигрыша дела в суде им придется и долг вернуть, и пошлину заплатить. А ее размер определяется в зависимости от цены иска.

Бывают случаи другого порядка, когда вас под давлением заставляют написать расписку о том, что вы взяли энную сумму денег в долг. Как поступить тут? “Прежде всего обратитесь в правоохранительные органы – в милицию, в прокуратуру, напишите заявление о том, что вас заставили под угрозой написать расписку, – советует Этери Ильина. – Сделайте это как можно скорее. Посоветуйтесь с друзьями, родственниками, дайте этой информации ход. Тогда обращение в правоохранительные органы поможет вам доказать в суде, что фактически денег в долг вы не брали, а написать расписку вас заставили силой. Был у меня в практике подобный случай. Мужчина, отец троих детей, один из которых – инвалид, жена не работает, убирал бульдозером снег. Случайно задел дорогую иномарку. Владелец машины подал в суд на юридическое лицо – собственника бульдозера. Директор предприятия запер водителя в кабинете и буквально заставил его написать расписку, что тот обязуется выплачивать из зарплаты долг в таком-то размере. Мужчина пришел домой, рассказал об этой истории жене, другу, те посоветовали обратиться к адвокату. Мы буквально на следующий день написали заявления в правоохранительные органы и в суд. Дело мы в суде выиграли, доказали, что расписка была написана под давлением, никаких денег водитель в долг не брал. Просто руководитель организации хотел заставить своего работника заплатить за ремонт иномарки, нарушая его права”.

Обращаться за помощью к бандитам – себе дороже

Некоторые полагают, что в суде трудно добиться правды, поэтому пытаются решить проблему уже совсем незаконными способами. Через так называемых бандитов, или корректнее – через третьих лиц. Опытные юристы не советуют вам заниматься подобными делами. Во-первых, всегда нужно отдавать себе отчет, с кем имеешь дело, во-вторых, где “бандитов найти” – не на доске же объявлений, а в-третьих, вам придется отдать им кругленькую сумму, чуть ли не половину суммы долга. Но самое худшее – вы сами можете пострадать: к вам придут представители правоохранительных органов и тогда уже в отношении вас возбудят уголовное дело. “Мне приходилось участвовать в рассмотрении подобных дел, рассказывает адвокат Гумар Ахметов. – Поверьте, после подобного разбирательства моим подзащитным и деньги уже были не нужны, лишь бы выпутаться из этой истории. Поэтому давайте поступать по закону”.

И еще. С развитием рыночных отношений появилась категория должников, которые своими умелыми действиями незаметно подводят вас к тому, чтобы вы обратились не в суд, а именно к третьим лицам. Загляните на “юридические” сайты Интернета. Там много любопытных историй на этот счет. Приведу лишь одну из них. Приехал кредитор к должнику за деньгами. Друга оставил в машине: сумма-то большая. Поднимается на третий этаж, а должник… вызывает милицию. Кредитора вместе с приятелем задерживают правоохранительные органы по подозрению в вымогательстве. Поверьте, что кредитору пришлось долго доказывать свою невиновность, а также и то, что расписка заемщика была написана не под давлением.

И последнее. Отдавая долг, попросите расписку у кредитора о том, что вы отдали деньги. Можете вернуть деньги в присутствии нотариуса и там же оформить возврат средств. Иначе заимодавец потребует у вас деньги не один раз. И вам придется их возвращать. Тоже не единожды. Так что не жалейте денег на юридическую консультацию. В крайнем случае – заглядывайте в Интернет.