Как снежный ком растет просроченная задолженность татарстанцев по ипотечным кредитам – за год она увеличилась вдвое, банки недополучили более 2,7 млрд рублей. Виной тому, по мнению экспертов, стала наивность ипотечников, которые набрали кредиты под бешеный процент в надежде на скорое рефинансирование, а в итоге оказались в финансовой ловушке. Чем может обернуться рост ипотечных долгов – в материале «РТ».

НЕ БУДЕШЬ ПЛАТИТЬ – ПРОДАДУТ КВАРТИРУ

Данные о том, что к началу 2025 года просроченные долги по ипотеке в Татарстане достигли 2,73 млрд рублей, увеличившись в два раза, привело коллекторское агентство «Долговой Консультант», опираясь на открытую статистику Центробанка.

Как говорит руководитель агентства недвижимости «Счастливый дом» Анастасия Гизатова, ситуация была ожидаема:

– Я знаю, что многие брали ипотеку под высокий процент, рассчитывая на то, что вот-вот ключевая ставка ЦБ упадет, и кредит можно будет рефинансировать. И риэлторы порой убеждали в этом покупателей. Однако снижения ставки не произошло, и люди ушли в просрочку, потому что просто не тянут такую дорогую ипотеку. При этом недвижимость, которую они купили (а обычно это вторичное жилье), не дорожает, а местами и дешевеет. Хочу посоветовать: если не можете платить ипотеку, не стоит занимать позицию страуса, лучше начать переговоры с банком и попробовать получить кредитные каникулы. Ведь когда-нибудь ставка станет меньше, и вы сможете рефинансировать ипотеку. Либо, если понимаете, что ноша совсем непосильна, берите каникулы и занимайтесь продажей квартиры самостоятельно, не доводя до того, пока ее продаст банк. Ведь многие думают, что в просрочке нет ничего страшного, и квартира у них останется. Но нет, банк ее продаст, – предупреждает Гизатова.

Руководитель АН отметила, что пока еще квартиры должников по ипотеке не появились массово в продаже. В дальнейшем, надеется Гизатова, долги так расти не будут, потому что спрос на ипотечные кредиты упал, а среди тех, кто хотел бы взять ипотеку, многие уже не могут – банки не дают.

– Серьезно повысились требования к заемщикам в плане дохода – он должен быть не менее 165 тыс. рублей, если речь идет о покупке на вторичном рынке. Согласитесь, не каждый может похвастаться таким заработком, – отметила эксперт.

СХОДИТ НА НЕТ

– Ипотеки на рынке недвижимости практически нет. Раньше у нас до 80% сделок были ипотечными, сейчас их осталось процентов 15. В целом продажи у нас упали вдвое. И пока ставка не будет хотя бы 15-16% годовых, все будет также плохо, – констатировал в свою очередь генеральный директор компании «НЛБ-Недвижимость» Андрей Савельев.

В то же время доктор экономических наук, профессор КФУ Игорь Кох не считает ситуацию патовой. Дескать, 2,73 млрд рублей – это космическая сумма для обывателей, но не для банков.

– По сравнению с общим объемом выданных кредитов сумма долга небольшая. Поэтому речи о том, что банки в опасности, пока не идет. Но такой рост за год – это, конечно, нехороший звоночек. Если так будет продолжаться, это выльется в проблемы в первую очередь для самих должников, так как банки начнут продавать их квартиры. Если процесс станет массовым, эти меры вызовут общественный резонанс и напряжение, – рассуждает экономист. – Единственный способ профилактики роста неплатежей – ужесточать контроль за выдачей новых кредитов, чтобы не увеличивать число потенциальных неплательщиков.

ЧТО ГОВОРЯТ БАНКИ

В пресс-службе банка ВТБ в Татарстане также заверили, что пока ситуация с просроченными платежами далека от критической:

«На данный момент мы не отмечаем серьезного роста просрочки. С учетом ситуации на рынке сейчас мы более тщательно оцениваем платежеспособность клиентов, чтобы заранее предотвращать возможные просрочки в будущем.

ВТБ использует все доступные инструменты финансового урегулирования, чтобы решить вопросы с заемщиком на ранних этапах просрочки. Банк предлагает доступные программы помощи – например, реструктуризацию кредита. В некоторых случаях применяется отмена пеней, которые начисляются в связи с просрочкой платежей».

В 2024 году банк выдал ипотечных кредитов на 46% меньше, чем в 2023-м. Среди тех, кто еще берет жилищные кредиты, 85% – получатели льготной семейной ипотеки.

«Еще 5% составляет IT-ипотека и только 10% – собственные программы банков по рыночной ставке. Средний размер ипотеки по Татарстану остался на уровне предыдущего года и составляет около 5 млн рублей», – отметили в пресс-службе ВТБ.

В банке также добавили, что по их прогнозу, в 2025 году Центробанк будет держать ключевую ставку на уровне 21%, так как пока нет оснований смягчать или ужесточать кредитную политику.

У ИПОТЕКИ ЖЕНСКОЕ ЛИЦО

На фоне общего снижения спроса на ипотеку, высоких процентных ставок и того, что рынок недвижимости все-таки жив, у многих возникает вопрос: кто же эти люди, которые способны взять ипотеку по высокой ставке? Ведь под критерии более-менее доступных семейной и IT-ипотек подходят далеко не все. Ответ дали аналитики сервиса «Домклик», проанализировав статистику Сбербанка за ноябрь 2024 – январь 2025 года. Оказалось, что чаще всего (в 55% случаев) ипотеку берут женщины, средний возраст заемщиков  – 38 лет, 58% из них состоят в браке, а около 80% бездетны.

По словам наших экспертов рынка недвижимости, часть тех самых женщин, которые берут ипотеку, – это жены участников СВО. Обычно они занимают у банка небольшую, недостающую для покупки жилья сумму.