Татарстан с сегодняшнего дня включился в «пилот» по партнерскому финансированию

С 1 сентября 2023 года в России в рамках принятого в июле федерального закона начинается реализация эксперимента по внедрению исламского банкинга в четырех регионах – Татарстане, Башкортостане, Чечне и Дагестане. Срок эксперимента – два года. Об этом напомнил вице-премьер – министр экономики РТ Мидхат Шагиахметов на прошедшем в Доме Правительства брифинге.

РЕСПУБЛИКА УЖЕ ОПЫТНАЯ

– В Татарстане работа в сфере партнерских финансов ведется уже более 15 лет, – констатировал министр. – Накоплен успешный опыт реализации отдельных проектов, основанных на принципах исламского финансирования. Еще в 2008 году с Исламским банком развития был подписан меморандум о взаимодействии. В республике выпускались облигации-сукук. Сделки по привлечению зарубежного финансирования стали первыми в своем роде в России и СНГ. С разницей в три года – в 2011 и 2014 годах – были проведены две сделки по привлечению 60 и 100 миллионов долларов. Сегодня в Татарстане работает ряд организаций, предоставляющих услуги в области партнерских финансов. К примеру, дается возможность получить потребительское и жилищное финансирование, лизинг в соответствии с требованиями шариата.

По словам Мидхата Шагиахметова, в новом законе предусмотрены вопросы выравнивания условий для партнерских и традиционных финансов. В частности, согласно законодательству о банках и банковской деятельности кредитным организациям было запрещено заниматься торговыми операциями, которые лежат в основе продуктов исламского банкинга. Это вынуждало принимать сложные решения, что, в свою очередь, увеличивало стоимость продукта и сроки вывода его на рынок. В результате клиенты, желавшие получить услуги исламского финансирования, отказывались от них в силу их неконкурентоспособности. Теперь банки смогут предложить клиентам продукты на условиях, схожих с обычными банковскими сервисами, но полностью отвечающих требованиям исламских финансов.

– Для реализации эксперимента в Татарстане сформирован соответствующий план мероприятий, – сообщил вице-премьер. – Одно из направлений – использование потенциала халяль-индустрии. В реестре комитета по стандарту «халяль» Духовного управления мусульман РТ в настоящее время зарегистрировано более 200 субъектов хозяйственной деятельности, получивших сертификат халяль-продукции. Это те организации, которые ведут свою деятельность в соответствии с нормами шариата, что является важным каналом для пилотирования продуктов партнерских финансов в реальном секторе экономики.

Спикер проинформировал, что в целях проведения эксперимента при Правительстве РФ создается экспертный совет, куда планируется включить представителей рынка и духовенства пилотных регионов, профильных министерств. По итогам рассмотрения предложений этого совета руководство страны будет принимать решение о совершенствовании механизмов партнерского финансирования и при необходимости о внесении изменений в законодательство РФ. Главная задача – чтобы условия для исламского и традиционного финансирования были одинаковыми.

ДОСТУПНЫЕ И СПРАВЕДЛИВЫЕ

Как подчеркнул председатель Комитета Госдумы РФ по экономической политике Максим Топилин, тема легализации исламского банкинга в России обсуждалась на разных уровнях на протяжении не одного десятка лет.

– Благодаря начавшемуся сегодня эксперименту двадцатимиллионная мусульманская умма России получила шанс принимать решения в соответствии со своими ценностями, – отметил депутат Госдумы Айрат Фаррахов. – Почти 30 лет назад такое же решение приняли в Великобритании, причем ради пяти миллионов мусульман, проживающих там, а также в Сингапуре и других странах. Потому что партнерское финансирование благодаря своей честности, этичности набирает популярность. В рамках подготовки ко второму чтению нашего законопроекта удалось сделать, на мой взгляд, почти невозможное – средства материнского капитала разрешили использовать в партнерском финансировании.

По мнению депутатов Госдумы от Татарстана, символично, что с 1 августа вступил в силу закон о цифровом рубле, а с 1 сентября – об эксперименте в сфере исламского банкинга. Эти законодательные акты позволят преодолеть санкционный режим и оказать существенную поддержку не только каждому гражданину, но и государству в целом.

УЧЕТ И НАДЗОР

Управляющий Национальным банком по РТ Марат Шарифуллин проинформировал, что Банк России определен регулирующим и надзорным органом по реализации закона.

– В ближайшее время вся необходимая нормативная база будет сформирована, – пояснил он. – И мы ожидаем поступления первых заявок от финансовых учреждений на участие в эксперименте. В заявке необходимо подтвердить выполнение ряда требований. Одно из них: сама организация или ее филиал должны быть зарегистрированы на территории пилотного региона. Но для клиентов таких учреждений никаких ограничений по месту нахождения нет. Более того, партнерские финансовые продукты доступны всем, независимо от религиозных убеждений. Все участники эксперимента будут включены в специальный реестр Банка России и размещены на официальном сайте регулятора. К слову, теперь банки – участники эксперимента  смогут оформлять ипотеку через договоры купли-продажи жилья в рассрочку.

– Духовное управление мусульман Татарстана начало активно двигаться в направлении исламских финансов задолго до начала эксперимента, – сказал глава ДУМ РТ, муфтий республики, доктор шариатских наук Камиль хазрат Самигуллин. – Мы можем заверить, что республика уже умеет работать с исламскими деньгами. В нашем портфолио совместные продукты с такими организациями, как финасовый дом «Амаль», «Ак Барс» Банк, «Ак Барс Капитал», «Мир Бизнес Банк», «Иджара-Лизинг» и «Нур-Финанс». Понятно, что с вступлением закона в силу на рынке появится еще больше организаций с предложениями о халяльных банковских продуктах. И здесь позиция ДУМ РТ такова, что о халяльности финансового продукта можно говорить, только если он подготовлен и одобрен компетентными специалистами исламского права и экономики. И при условии дальнейшего шариатского контроля за его реализацией. Важно, чтобы за соответствие халяль-стандартам в исламских финансах несли ответственность надежные религиозные структуры, которые имеют хорошую репутацию и достаточные компетенции. У нас таким сертифицирующим и контролирующим органом является совет улемов. Мы несем ответственность перед мусульманской общественностью, в первую очередь духовную.

Камиль хазрат Самигуллин сообщил, что в состав совета улемов ДУМ РТ входят доктора исламских наук, знатоки исламского имущественного права (фикх аль-муамалят), сертифицированные специалисты AAOIFI – Ассоциации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений. AAOIFI – это международный аудитор, законодатель правил работы финансовых организаций в исламской сфере, который осуществляет свою деятельность в Бахрейне. В 2019 году на полях международного форума KazanSummit между Российским исламским институтом (РИИ) в Казани и организацией AAOIFI было подписано соглашение о создании единственного в России экзаменационного центра AAOIFI. Документ дает возможность готовить экспертов в области исламских финансов с сертификацией AAOIFI на базе РИИ. Всего в России специалистов с сертификатом AAOIFI десять человек. Из них восемь – татарстанцы, в том числе в системе ДУМ РТ – пять.

– Кроме того, в 2008 году на базе РИИ совместно с Исламским банком развития (Королевство Саудовская Аравия) и Куала-Лумпурской бизнес-школой (Малайзия) в Татарстане был создан Российский центр исламской экономики и финансов, – продолжил Камиль хазрат Самигуллин. – Таким образом, в республике уже много лет ведется образовательная деятельность, направленная на покрытие дефицита квалифицированных кадров. В результате наши специалисты имеют полномочия разрабатывать финансовые продукты по нормам ислама и в дальнейшем контролировать их реализацию.

Муфтий Татарстана, подытоживая свое выступление, сказал, что принятие этого закона – важный шаг для развития партнерских финансов в стране. До введения данного эксперимента классическим банкам было невозможно заниматься исламской финансовой деятельностью, так как законодательство о банковской деятельности запрещало вести торговые операции. А это, по сути, является ключевым инструментом исламской банковской системы. В рамках нынешнего эксперимента это ограничение снято.

На вопрос корреспондента «РТ», в каком случае эксперимент может быть признан неудачным и прекратится, Мидхат Шагиахметов заверил:

– Все представители этого рынка делают все возможное, чтобы эксперимент стал удачным. Сегодня партнерское финансирование востребованно. По итогам эксперимента будут внесены изменения во многие законодательные акты, в том числе в Налоговый кодекс РФ. Но это уже другая история…

В списке партнеров ДУМ РТ Камиль хазрат Самигуллин не упомянул Сбербанк, который первым в стране в декабре 2022 года открыл офис, специализирующийся на партнерском банкинге. К тому же эта организация еще в 2016 году провела первую сделку, связанную с исламскими финансами.

Ученый секретарь совета улемов ДУМ РТ Рустам хазрат Нургалиев разъяснил корреспонденту «РТ» эту ситуацию так:

– Суть в том, что один орган от лица мусульман должен осуществлять постоянный исламский аудит. Эта системность на территории России существует больше века. Мусульманское доверие очень сильное и очень широкое. Но Сбербанк пошел путем выбора иных экспертов ислама, которые не связаны с российским происхождением данного вопроса и в конечном итоге не знают нашу специфику, наши обычаи и устои. И есть вероятность, что они могут произвести такой продукт, который неприемлем для нас. Что, собственно, и случилось. Мы отреагировали на претензии клиентов Сбербанка, касающиеся вопросов несоответствия его продуктов нашим канонам. Они обратились в ДУМ РТ. И подозрения подтвердились. Пауза в наших переговорах с этим банком затянулась. Но мы надеемся, что проблема с исламским аудитом все же разрешится.

Вместе с тем управляющий отделением «Банк Татарстан» Сбербанка России Рушан Сахбиев не совсем согласен со своим оппонентом.

– Мне кажется, что эта проблема несколько раздута, – считает он. – Принятый закон вызывает много вопросов, связанных с взаимодействием Центрального банка с Минфином, Федеральной налоговой службой и так далее. Все это предстоит отрегулировать. В нашем случае просто идет обычная работа между Сбербанком и ДУМ России. Мы готовы обсуждать это и с ДУМ Татарстана. Банк работает в соответствии с выданными разрешениями AAOIFI. У нас есть все необходимые сертификаты на наши продукты и услуги.

Предполагается, что подобных разногласий будет немало. Но в том и суть эксперимента – чтобы их выявить и в дальнейшем предусмотреть в поправках к новому российскому законодательству.