Ключевая ставка Центробанка пошла вниз впервые с 2023 года. В конце прошлой недели регулятор принял решение снизить ее до 20%. Эксперты «РТ» отмечают, что это хороший звоночек, но не более. Возрождения рынка недвижимости пока не ждут, ведь стоимость кредитов и ипотек всё еще остается экстравысокой и недоступной большинству. Надежда – на пересмотр и расширение семейной ипотеки, которое может произойти в ближайшие дни. А пока изменения ощутят только вкладчики: банки еще весной снизили ставки по депозитам, а сейчас опустят их до 15-16% годовых.
«ЦЕНТРОБАНК ДАЕТ НАДЕЖДУ»
Ключевую ставку ЦБ РФ начал поднимать летом 2023 года. К концу года она достигла 16%, а в октябре 2024-го достигла рекордных 21% и держалась на этом уровне до сих пор. И вот, 6 июня Центробанк снизил ее на один пункт – до 20%. Несмотря на то, что желающим взять ипотеку или кредит снижение на один пункт – как мертвому припарка, эксперты всё равно отмечают, что это знаковое событие:
– Это сигнал к тому, что как минимум дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики не будет. Конечно, это не радикальное изменение. Политика остается достаточно жесткой, 20% это тоже очень высокая ставка, она намного выше уровня инфляции и остается сдерживающим фактором для бизнеса и развития экономики. Но ЦБ дает надежду, если в дальнейшем ситуация с инфляцией не будет ухудшаться, то возможно дальнейшее снижение ставки. Экономического эффекта от этого не будет прямо сейчас. Это скорее такая декларация о намерениях, – считает доктор экономических наук, профессор КФУ Игорь Кох.
Тем не менее он отметил, что решение снижать ставку постепенно – верное. Ведь при резком пике вниз могло бы произойти ослабление рубля, который только сейчас стал более-менее хорошо себя чувствовать.
– При резком снижении ставки относительная привлекательность валюты стала бы немного выше и люди могли бы забрать деньги с рублевых вкладов, – объяснил Кох.
ДО КОНЦА ГОДА НОРМАЛЬНОЙ ИПОТЕКИ НЕ БУДЕТ
Говоря о вкладах, эксперт заметил, что крупные банки уже заранее, в апреле и мае снизили доходность по депозитам. Чтобы в случае снижения ключевой ставки не заплатить клиентам лишнего, ведь доходность по вкладу сохраняется на весь его срок.
Если всё пойдет хорошо, по прогнозу профессора КФУ, к концу 2025 года ключевая ставка может снизиться до 15-16%. Такие изменения уже будут ощутимы для кошелька заемщиков по ипотеке и кредитам. Пока же, как отмечают эксперты в сфере недвижимости, принятые меры подарили только надежду, но не более:
– Это только хороший звоночек, потому что никакого влияния на рынок это пока не окажет. Некоторые банки объявили о снижении процента по ипотеке не на один пункт, а на два-три, была ипотека под 26%, будет под 24%, это всё равно недоступно для большинства. Это те, кто уверен, что влезает в жилищный кредит всего на несколько месяцев, до того, пока не продастся их жилье. Либо те, кто нашли очень ликвидный объект, с надеждой на то, что через год, когда ставки снизятся, они рефинансируются. Мы понимаем, что до конца года мы нормальную ипотеку, хотя бы под 15 % точно не получим. 15-16% – это верхний предел, выше ипотека уже не выгодна и не интересна, – объяснил «РТ» генеральный директор компании «НЛБ-Недвижимость» Андрей Савельев.
По его словам, по сравнению с докризисными темпами продажи упали на 70%. Причем это касается и новостроек, потому что цены на них гораздо выше, чем на вторичное жилье, а льготная ипотека (семейная, айти, сельская) доступна очень немногим. Риелторы надеются на предложения правительства РФ о расширении программы семейной ипотеки, которые оно должно представить 15 июня. Напомним, варианты изменения семейной ипотеки в апреле на заседании Президиума Госсовета предложил Президенту РФ Владимиру Путину Раис РТ Рустам Минниханов. По его мнению, льготный кредит должен быть доступен семьям, воспитывающих детей «хотя бы до 14 лет» (сейчас – до шести лет), увеличить нужно и лимит по ипотеке. Сейчас он составляет 6 млн рублей, тогда как самые востребованные для семей «двушки» и «трешки» стоят 11 млн рублей.
ДОВОЛЬСТВУЮТСЯ РАССРОЧКОЙ
– Если эти предложения примут, у нас хотя бы по новостройкам пойдут сделки. При этом роста цен, я думаю, не будет, ну куда еще выше то, – надеется Андрей Савельев.
Сейчас, в период штиля, застройщики заманивают клиентов разве что программами рассрочки. По словам руководителя риэлтерского агентства, они очень популярны:
– Это очень выгодный и интересный инструмент в отличии от программ субсидирования от застройщиков, на которые косо поглядывал Центробанк. Дело в том, что в случае с субсидированием, когда застройщик компенсировал банку проценты по ипотеке, для покупателя существенно увеличивалась стоимость квартиры. И был риск, если человек не будет платить ипотеку и квартиру придется продавать с торгов, ее цена будет выше рынка, за эти деньги никто не купит и банк будет в убытке. А рассрочка изначально идет без ипотеки: вы вносите застройщику первоначальный взнос процентов 20, до окончания строительства ежемесячно платите фиксированную сумму, а после сдачи дома на оставшийся «хвост» сможете взять ипотеку, в том числе и семейную. При этом стоимость квартиры не увеличивается и есть надежда на то, что через год-два, когда дом сдастся, ставки снизятся и клиент сможет взять нормальную ипотеку, – обрисовал варианты Савельев.
СБЕР СНИЖАЕТ, ВТБ – ЖДЕТ
Банки в то же время со дня на день готовятся изменить ставки по кредитам и вкладам. Первым цифры объявил Сбербанк: с 10 июня здесь ипотека подешевеет, если так можно сказать, на 2-3,5% и будет стартовать от 22,4% на новостройки и 22,8% на вторичку. На потребительские кредиты ставку также снизят на два процента.
С 11 июня вниз пойдут ставки по вкладам и накопительным счетам. Теперь они будут варьироваться в диапазоне 19-16% годовых.
В пресс-службе ВТБ в Татарстане нам рассказали, что банк пока не спешит обнародовать новые предложения: анализирует ситуацию и смотрит на конкурентов.
«Регулятор впервые почти за три года снизил ключевую ставку, а значит и доходность по средним и долгосрочным вкладам после этого сигнала продолжит сокращаться. В это же время короткие депозиты, наоборот, будут становиться более привлекательными, борьба за вкладчика между банками на сроках до полугода существенно усилится. Несмотря на корректировки по ставкам, население продолжит аккумулировать средства на депозитах как наиболее надежном и понятном инструменте для сбережений. Говорить о серьезном изменении «сберегательного» тренда пока преждевременно – ставки по вкладам остаются на привлекательном двузначном уровне и позволяют опережающими инфляцию темпами наращивать капитал», – считают в банке.
Отложенный спрос по ипотеке в ВТБ ждут также не сейчас, а когда ключевая ставка снизится до 14-15% годовых.
«Даже с ключевой ставкой 20% стоимость кредитов останется экстравысокой и до начала полноценного «кредитного ренессанса» пока еще достаточно далеко», – подытожили в банке.
Фото: Денис Гордийко / kzn.ru, kremlin.ru, пресс-служба Раиса РТ, Банк России
