Что такое инвестирование, и как на этом можно безопасно заработать
С 2011 года в нашей стране реализуется проект Министерства финансов РФ «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». А на днях завершилась Международная неделя инвесторов, которую второй год проводит по всему миру Международная организация комиссий по ценным бумагам. В России соорганизаторами выступают Банк России и Московская биржа.
Чем не повод для того, чтобы обратиться с просьбой к экспертам Национального банка РТ рассказать гражданам об основных видах инвестиционных продуктов, которыми они могут воспользоваться.
Инвестирование – это приобретение активов с целью получения дохода в будущем. В качестве инвестиций могут выступать вложения в реальные активы (недвижимость, драгоценные камни и металлы, предметы искусства и антиквариата), финансовые активы (ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды – ПИФы) и в человеческий капитал (обучение). Не надо думать, что инвестирование доступно исключительно людям с высоким достатком. Как утверждают специалисты татарстанского регулятора, любой человек может стать инвестором, так как существует большое разнообразие продуктов, а минимальный уровень вложений не ограничен. Но надо помнить: чем выше возможность заработать, тем больше вероятность потерять все деньги.
ЛИХА БЕДА НАЧАЛО
Начните с оценки суммы, которую вы готовы вложить. Стоит приступать к инвестированию, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой есть вероятность потерять деньги. Если понимаете, что для семейного бюджета это не катастрофа, можно попробовать.
Не нужно вкладывать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Обанкротится банк – государство вернет вкладчикам средства в пределах 1,4 млн рублей. А на бирже такой страховки нет, можно потерять всё.
Любой человек может стать инвестором, так как существует большое разнообразие продуктов, а минимальный уровень вложений не ограничен. Но надо помнить: чем выше возможность заработать, тем больше вероятность потерять все деньги
Самый простой путь для новичка – купить ценные бумаги, а через определённое время продать их по более высокой цене и таким образом заработать. Главное помнить, что прибыль – это не слепая удача, а результат хорошо продуманных действий. Покупать и продавать ценные бумаги можно через брокера или управляющую компанию (УК), которые, в свою очередь, совершают эти операции на бирже. Также свободные средства можно инвестировать путём открытия индивидуального инвестиционного счёта или вложить в ПИФ.
При самостоятельном инвестировании предстоит пройти следующий путь: заключить договор с брокером; открыть и пополнить брокерский счет; установить специальную программу для торгов; начать покупать и продавать. Нет достаточно знаний и опыта в этой сфере? Тогда лучше доверить УК управлять вашими средствами. Для этого достаточно заключить договор и передать УК деньги.
Советы от экспертов Национального банка РТ • Решение о вложении денег надо принимать обдуманно, прежде всего узнать все детали инвестиционного продукта. • Необходимо помнить о том, что риски присущи любому виду инвестирования, и грамотно оценивать их. • Надо осознавать, что выгодное вложение средств представляют, как правило, долгосрочное инвестирование и диверсификация портфеля. • За объектами своих инвестиций нужно внимательно наблюдать, выбирая удобный момент для принятия инвестиционных решений. |
АКЦИЯ ИЛИ ОБЛИГАЦИЯ?
Способов инвестирования существует довольно много. К примеру, акция – это долевая ценная бумага, которая свидетельствуют о праве собственности. Покупая акции компании, вы приобретаете долю в ней (пусть даже очень маленькую). Вы можете получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли предприятия по итогам определённого периода. Доход по обыкновенным акциям в виде дивидендов прямо зависит от наличия у акционерного общества чистой прибыли, а также от решения акционеров. Доход по этим ценным бумагам может увеличиваться, уменьшаться или не выплачиваться вовсе.
Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент (государство или компания, выпустившая её) обязуется выплатить определенный процент в перспективе. По сравнению с акциями объём вложения населения в облигации гораздо ниже, однако они также являются достаточно популярным инструментом ввиду низких рисков. Однако существует риск неплатежа или задержки выплат купонов и/или основной суммы по облигациям.
СЧЕТА С ОСОБЫМ ПОРЯДКОМ
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – вид брокерских счётов для физических лиц с особым порядком налогообложения, появившийся с 1 января 2015 года. Такой счёт открывается и ведётся брокером или управляющим на основании отдельного договора на брокерское обслуживание или договора доверительного управления ценными бумагами. ИИС позволяет инвестировать деньги в любые финансовые инструменты, кроме обращающихся на рынке Форекс, и получать за это, помимо инвестиционного дохода, гарантированный налоговый вычет.
Однако, как предупреждают эксперты Нацбанка РТ, особенность ИИС – длинный горизонт для получения налоговых льгот (необходимо наличие счёта на протяжении трех лет). Совокупная сумма, которая может быть передана в течение года по договору на ведение ИИС, не должна превышать один миллион рублей. Кроме того, гражданин вправе иметь только один договор на ведение ИИС, на который можно вносить средства в рублях.
Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты – акции, облигации, недвижимость или другие. ПИФы подходят начинающим инвесторам, так как можно вложить небольшую сумму, а управлять ею будут профессионалы. Пай можно продать, купить или заложить. Через какое-то время вы погашаете пай дороже, чем приобрели, и получаете доход.
РИСК ВСЕ-ТАКИ БЛАГОРОДНОЕ ДЕЛО
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – комбинация классического рискового страхования (риски смерти, дожития, несчастных случаев) и инвестиционного продукта, позволяющего выгодоприобретателю получить дополнительный негарантированный доход. При этом доход зависит от выбранного клиентом базового актива, который может являться как отдельной ценной бумагой, так и группой финансовых инструментов. Инвестиционный доход по данному инструменту не гарантирован. ИСЖ подходит для решения таких задач, как накопление на собственное будущее.
Самый простой путь для новичка – купить ценные бумаги, а через определённое время продать их по более высокой цене и таким образом заработать. Главное помнить, что прибыль – это не слепая удача, а результат хорошо продуманных действий
Еще один вид инвестирования – в микрофинансовые организации (МФО). На сегодня существует два вида МФО: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). МФК должны соблюдать более жёсткие требования к капиталу, нормативам и прочему. Они могут принимать вклады граждан, но сумма должна быть не менее 1,5 млн рублей. Таких компаний не очень много, например, в Татарстане зарегистрирована всего одна МФК. А МКК привлекать средства граждан не имеют права, но юридические лица могут инвестировать в данные организации свои средства. С дохода, полученного от инвестиций в МФО, появляется обязанность заплатить налог в размере 13 процентов.
В договоре должно быть указано следующее: сумма и срок займа, процентная ставка и условия выплаты, ответственность за неустойку (для МФО) и за досрочное расторжение договора (для инвестора).
На Форекс, в отличие от организованного биржевого рынка, торгуют виртуальными валютными парами, а не реальной валютой. Форекс-дилеры зарабатывают на предоставлении заёмных средств своим клиентам (кредитное плечо). На рынке Форекс можно очень быстро потерять все инвестированные деньги, отмечают в пресс-службе татарстанского регулятора.
