“Деньги в долг без залогов и поручителей”, “Займы. Быстро”, “Кредитование бизнеса”, “Деньги за один час” – такие и  подобные объявления преследуют нас сегодня повсюду – со страниц газет, в Интернете и даже с заборов и уличных столбов. И мало кто имеет представление о том, какие формы и масштабы имеет этот сравнительно молодой, но уверенно набирающий силу ростовщический бизнес.

Предложения “быстрых” денег особенно актуальны для тех, кто не имеет официального места работы, прописки, получает “серую” зарплату, “подмочил” свою кредитную историю или просто попал в сложную жизненную ситуацию, когда на оформление банковского кредита нет времени.

В Казани и других городах республики сегодня действуют сотни фирм и отдельных граждан, занимающихся ростовщичеством. Обзвонив с десяток подобных столичных структур и пообщавшись с их представителями, выяснил, что предложения по суммам предоставляемых займов у них самые разные – от 5-10 тысяч рублей до нескольких миллионов. Большинство действует по следующей схеме. Желающему получить “быстрые” деньги назначается встреча в одном из гипермаркетов города, имеющем отделение банка, с которым, по словам ростовщиков, они работают по “брокерскому” договору. От заемщика требуются лишь два документа – паспорт и страховое свидетельство. Он берет деньги, часть из которых оставляет посреднику, договорившемуся с банком, в виде единоразового взноса. Однако больше всего обескураживает сумма этого взноса – она составляет от 30 до 40 процентов от объема самого займа. То есть, если требуется взять 50 тысяч рублей, на самом деле надо занимать 65-70 тысяч, а 15-20 тысяч отдать посреднику. Но и это еще не все. Банковские проценты будут тоже немалыми – в среднем от 15-20 до 40-50 процентов годовых.

Обычным требованием банков при оформлении кредита являются справка о налоге на доходы физических лиц (НДФЛ) и наличие поручителей. Почему при действующей схеме с посредниками банки довольствуются лишь паспортом (причем можно без прописки) и страховым свидетельством и увеличивают таким образом риск невозврата долгов, так и осталось невыясненным. Хотя можно предположить, что все риски закладываются в те немалые проценты, которые начисляются клиенту.

С юридической точки зрения современные процентщики чувствуют себя относительно безопасно.

– Существует определенная правовая тонкость, – говорит сотрудник одной из казанских юридических консультаций Борис Макеев. – Займы не считаются кредитами, и эта деятельность не требует наличия лицензии. Факта мошенничества здесь тоже нет – стороны действуют добровольно, а заемщика заранее знакомят с условиями выдачи денег. Правоохранительные же органы действуют в основном по заявлениям потерпевших, а участники сделки предпочитают не обращаться к государственным структурам. Поэтому с точки зрения соблюдения законодательства придраться к чему-то здесь очень сложно.

Однако дело в том, что ростовщическим бизнесом зачастую занимаются люди, не имеющие не только лицензий, но и вообще права заниматься предпринимательской деятельностью.

– Мне не нужен офис. Есть только номер телефона, который всегда можно поменять. Сделку с клиентом я оформляю в любом кафе или прямо в банке, объявления даю через газету и Интернет, поэтому и налоговые органы меня не беспокоят, – говорит один из ростовщиков, назвавшийся Маратом. По его словам, так действует большинство занятых в этом бизнесе. А для того чтобы поймать их за руку, требуются оперативные действия, организация “контрольных займов”, на которые у надзорных структур нет, как правило, ни времени, ни возможностей.

– Раньше мы работали в основном с помощью товарных кредитов. Набирали в магазине бытовой техники себе товара, предположим на 50 тысяч рублей, оформляли кредит на эту сумму на клиента, а ему выдавали 25 тысяч наличными. Мы и сейчас иногда так делаем, но все реже… В основном работаем со своими банками, – говорит Марат. О том, почему эти банки определены как “свои,” и о  тонкостях этих взаимоотношений он предпочел не распространяться.

Однако схемы предоставления денег бывают и совершенно иными. Представитель одной из фирм (ее телефон был найден в объявлении на заборе) в телефонном разговоре заявил, что использует собственный капитал. Схема у него оказалась предельно простой: при заеме в 50 тысяч рублей на полгода через указанный срок надо было вернуть в два раза большую сумму (при меньших займах коэффициент возрастает). В этой фирме деньги выдавали только после выезда на дом к клиенту, объясняя это тем, что должны удостовериться в его платежеспособности. Зато из всех документов от заемщика здесь требуется только паспорт с пропиской по реальному месту жительства.

На вопрос, какие методы предпримет фирма, если заемщик не отдает долг или задерживается с выплатой денег, ее сотрудник твердо ответил, что у них такие методы имеются. И ответ этот показался весьма убедительным.

Таким образом, учитывая количество предложений на рынке заимствования денег, можно констатировать, что параллельно с банковской системой сейчас действует целая практически неконтролируемая государством индустрия ростовщичества.

Старуха-процентщица времен Достоевского трансформировалась в оборотистых молодых людей, чей бизнес зачастую сложно назвать легальным и прозрачным. По сути, сегодня работает вторая, теневая банковская система. Причем проценты, взимаемые современными ростовщиками, порой в несколько раз превышают легальные банковские. Остается также только догадываться и о методах, которые используют “теневики” в случае, если заемщик не в состоянии выплатить долг. Это является благодатной почвой для самых различных правонарушений и, вполне вероятно, серьезных преступлений.

В подобной ситуации, когда государство в силу различных причин не в состоянии взять под контроль этот сегмент рынка довольно востребованных услуг, у граждан остается единственный выход – всеми способами избегать обращаться за помощью к современным процентщикам. Ведь подобная помощь может слишком дорого обойтись. И хорошо еще, если речь пойдет только о деньгах. Однако остается вопрос: как же быть тем, кто по приведенным выше причинам не может взять кредит в банке легально?