В последние несколько лет рынок потребительского кредитования населения рос как на дрожжах. Для людей стало совершенно естественным оформлять покупку мебели, бытовой техники, автомобилей и квартир в кредит.

Однако часто подобные сделки вызывают огорчение или даже разочарование: реальные проценты, которые приходилось платить заемщику кредитным учреждениям, оказываются значительно выше тех, что были изначально указаны. С 1 июля это положение изменится: Центробанк страны обязал все банки предоставлять своим клиентам реальную (эффективную) ставку кредита, в которую включаются и другие платежи и сборы, которые будет вынужден внести впоследствии плательщик.

Нередко на практике при покупке, например, компьютера в кредит, клиенту объявляют, скажем, о 10-процентном начальном взносе и 30-процентной годовой ставке. Однако, подписав договор и получив график погашения платежей, он выясняет, что платить на деле придется в два, а то и в три раза больше.

А получается так потому, что, как говорится, дьявол кроется в деталях. Дополнительная плата часто взимается за рассмотрение банком заявления на кредит, открытие счета на имя заемщика, обслуживание и информирование о сроках очередного платежа и т.п.

По подсчетам Банка России, заявленная стоимость займа по кредитной карте сейчас составляет в среднем 28 процентов годовых, но реально вырастает – с учетом комиссий и штрафов – до 76 процентов, а потребительского кредита – с 29 до 90 процентов. Максимально возрастают суммы платежей у тех клиентов, которые берут “короткие кредиты” (на непродолжительное время) на достаточно крупные суммы. Некоторые заемщики, столкнувшиеся с реальными процентами, которые им предстоит выплачивать, выясняют, что таких денег у них нет и переходят в разряд должников.

Эффективная процентная ставка будет включать в себя не только текущий годовой процент по кредиту, но и комиссию за эмиссию пластиковых карт, их обслуживание, ведение счета, операций по картам и другие дополнительные расходы, зачастую обязательные при обслуживании кредита. В случае невыполнения банками этих требований они могут подвергнуться жестким санкциям, вплоть до лишения лицензии.