Знаменитая американская писательница Дороти Паркер говорила: “Все, что мне нужно, – это комната, где можно положить шляпу и несколько друзей”. В середине прошлого столетия ее высказывание было весьма популярным, особенно в диссидентской среде. Однако сегодня народу по душе комфортные жилищные условия, и он мечтает о вместительных апартаментах со всеми удобствами.
Чтобы его мечта стала реальностью, и существует ипотечное жилищное кредитование. Но если в развитых странах от 70 до 90 процентов объемов жилья приобретаются посредством ипотеки, в нашей стране этот способ решения “квартирного вопроса” еще не столь популярен. Коммерческая ипотека, предлагаемая банками, по карману лишь избранным. Поэтому на федеральном уровне и была разработана классическая ипотечная программа, которая стала одной из составляющих национального проекта “Доступное и комфортное жилье – гражданам России” и которую власти пытаются максимально приблизить к народу.
Во вторник руководители Ипотечного агентства РТ на брифинге рассказали журналистам, какие изменения претерпела классическая ипотека с началом наступившего года. В минувшем году Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ предлагало лишь один кредитный продукт с фиксированной ставкой в 14 процентов годовых. Теперь таких продуктов шесть. И в зависимости от суммы первоначального взноса (отныне он колеблется от 10 до 70 процентов стоимости жилья) и сроков кредитования (они также значительно расширились) ставка дифференцируется от 12 до 16 процентов. К примеру, выгоднее всего взять жилищный кредит на срок до 15 лет при первоначальном взносе в 50-70 процентов – в этом случае ставка составит 12 процентов годовых. Но если срок растянуть до 30 лет, уплатив изначально лишь от 10 до 30 процентов стоимости жилья, тогда ставка увеличится до 16 процентов – в зависимости от оценки кредитного риска.
Как считает генеральный директор Ипотечного агентства РТ Андрей Симаков, обновленная “классика” привлечет к себе семьи с низкими и средними совокупными доходами (от 5,5 тысячи рублей до 23 тысяч). Но при условии, что граждане имеют в собственности жилье, которое готовы предоставить в качестве первоначального взноса для получения кредита на улучшение жилищных условий. Это одно из новшеств. То есть сегмент данного рынка расширится, и если в минувшем году татарстанским агентством выдано немногим более тысячи кредитов на сумму 500 миллионов рублей, то в нынешнем планируется выдать около трех тысяч на 1,5 миллиарда рублей. А то и больше.
По словам А.Симакова, татарстанцы заимствуют в среднем 300 тысяч рублей, обычно это люди, которые докупают “квадраты” к имеющейся жилплощади. В новых ипотечных условиях ежемесячный платеж при такой сумме кредита реально снизится на 400 рублей (с 4000 рублей до 3600). Кроме того, поскольку заемщик приобретает жилье, ему возвращается подоходный налог, взимаемый с заработной платы. К тому же гражданин расплачивается за “классические” квадратные метры по “замороженной” цене, хотя стоимость жилья на рынке ежегодно растет на 20-25 процентов. Так что выгода налицо.
Еще одно нововведение – перекредитование, которое может использоваться при снижении процентных ставок по классической ипотеке, а также предоставляться молодым семьям при рождении ребенка и получении субсидий из федерального и регионального бюджетов на частичное погашение долга. Доселе заемщик “тянул лямку” по старой ставке, даже если в дальнейшем она снижалась. Как сообщил заместитель генерального директора Ипотечного агентства РТ Андрей Юдин, перекредитование – услуга добровольная и платная, но все же она дает значительную выгоду. Например, разница между 14 и 12 процентами при покупке одно-, двухкомнатной квартиры экономит от 40 до 80 тысяч рублей.
И очередной положительный момент. Федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию значительно увеличило максимально допустимую сумму кредита. Для Татарстана она составила четыре миллиона рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, где жилье в несколько раз дороже, – 16 миллионов).
Национальным проектом “Доступное и комфортное жилье – гражданам России” предусмотрено снижение процентной ставки по классической ипотеке к 2010 году до восьми процентов, а при благоприятных обстоятельствах – и до шести. За счет развития “классики” прогнозируется к 2010 году увеличить объемы жилищного строительства в России в общей сложности до 80 миллионов квадратных метров в год, в Татарстане – до 2,3 миллиона (в прошлом году у нас построено 1,8 миллиона).
Республиканское агентство намерено профинансировать и ввести в нынешнем году свыше ста тысяч квадратных метров ипотечного жилья (большей частью в Казани). Кроме того, будет построено 365 домов по экспериментальному проекту “Загородный клуб”, реализуемому в рамках программы развития индивидуального строительства. Этот европейского уровня поселок со своей инфраструктурой должен появиться в пригороде Казани. Причем коттеджи возводятся по 20 архитектурным проектам, наиболее популярным в нашей стране. Летом планируется сдать первую “клубную” очередь, состоящую из 93 коттеджей. Как уверяют руководители агентства, все условия классической ипотеки распространяются и на данную программу.