К сожалению, для них пенсионная реформа опоздала…Пенсионная реформа, начавшаяся 1 января 2002 года, предоставляет возможность каждому гражданину принимать непосредственное участие в формировании своей пенсии и выбрать управляющую компанию для инвестирования средств пенсионных накоплений. Дело это непростое. И вообще, разобраться в пенсионной эквилибристике не каждому по силам.

Ответить на наиболее часто возникающие у наших читателей по поводу пенсионной реформы вопросы мы попросили специалистов Федерации профсоюзов Татарстана и Национального негосударственного пенсионного фонда “Берсил”. Он является уполномоченным фондом Федерации профсоюзов, членом Республиканской межведомственной комиссии по вопросам реформы пенсионного обеспечения.

Какие компании могут управлять пенсионными накоплениями, и можно ли вмешаться в процесс управления ими?

Такие компании отбираются в ходе конкурса, проводимого Минфином РФ. Они должны иметь соответствующую лицензию, активы паевых инвестиционных и (или) негосударственных пенсионных фондов в управлении – не менее 100 млн.рублей. На момент подачи заявки на участие в конкурсе у компании должно быть в наличии в управлении активов не менее двух негосударственных пенсионных или двух паевых инвестиционных фондов, либо не менее одного негосударственного пенсионного фонда и одного паевого инвестиционного фонда. Собственный капитал – не менее 50 млн.рублей.

Соответствующие требования предъявляются к квалификации сотрудников управляющих компаний.

По закону непосредственно вмешиваться в процесс управления вы не можете. Единственное, можно выбрать компанию, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями, а с 2004 года – негосударственный пенсионный фонд, в котором вы будете получать накопительную часть пенсии. Кроме того, при выборе управляющей компании можно выбрать вид инвестиционного портфеля, в который будут вкладываться ваши деньги, с более жесткими ограничениями, чем установлено законодательством. Например, вы можете выбрать более консервативный портфель, где риски значительно ниже, но ниже и потенциальная доходность, или, наоборот, выбрать агрессивный портфель.

Страхуется ли риск потери средств при их передаче в управляющую компанию?

Да, управляющие компании в обязательном порядке страхуют риск своей ответственности перед Пенсионным фондом за нарушения договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений, вызванные ошибками, небрежностью или умышленными противоправными действиями работников управляющей компании, либо умышленными противоправными действиями, бездействием иных лиц.

Мне до пенсии еще 30 лет. Что будет, если частная управляющая компания закроется лет через десять?

Договор с частной управляющей компанией заключается Пенсионным фондом РФ на пять лет с правом пролонгации до пятнадцати лет по истечении первых пяти лет.

Если частная компания в будущем по каким-либо причинам не сможет заниматься такой деятельностью, то договор с ней расторгается, а ваши пенсионные накопления в виде денежных средств возвращаются в Пенсионный фонд и государственную управляющую компанию в течение трех дней. Об этом факте будет сообщено, и вы сможете выбрать другую управляющую компанию.

Велик ли риск потери наших денег? Что будет, если частная управляющая компания обанкротится?

Помимо того, что законодательные ограничения на вложения средств пенсионных накоплений достаточно строги, дополнительно устанавливается контроль со стороны Спецдепозитария, Пенсионного фонда РФ, Общегосударственного совета по инвестированию средств пенсионных накоплений, других государственных органов. Установленные ограничения не разрешают управляющим компаниям вкладывать в ценные бумаги эмитентов, не отвечающих жестким требованиям. Спецдепозитарий, например, имеет право не давать разрешение на совершение сомнительной сделки. Риск потери средств или временной потери ликвидности существует, но это может быть только в случае системного кризиса в стране, как это было в 1998 году. Риск потерь от нечистоплотности управляющих компаний или неквалифицированных действий их сотрудников минимален, тем более, что такой риск должен быть обязательно застрахован.

Банкротство компании никоим образом не затронет ваши пенсионные накопления, ведь управляющая компания хранит пенсионные накопления в форме денежных средств и ценных бумаг отдельно от собственных.

На средства пенсионных накоплений, находящиеся в доверительном управлении, не может быть обращено взыскание по собственным обязательствам управляющей компании.

В случае банкротства Пенсионный фонд расторгнет с такой компанией договор, а пенсионные накопления в виде денежных средств будут возвращены в Пенсионный фонд РФ и государственную управляющую компанию…

Что будет, если я по каким-либо причинам не смогу известить вовремя Пенсионный фонд о своем выборе управляющей компании?

В этом случае фонд передаст ваши деньги во Внешэкономбанк, а он, в свою очередь, инвестирует ваши деньги в государственные и ипотечные ценные бумаги, т.к. в соответствии с постановлением Правительства РФ выбор инструментов для инвестирования у него весьма ограничен.

Доходность государственных ценных бумаг при их высокой надежности в настоящее время – самая низкая среди ценных бумаг с фиксированной доходностью. На начало сентября 2003 года средняя доходность рублевых государственных ценных бумаг составляла менее 8 процентов, а инфляция с начала года составила более 14 процентов.

Что будет с деньгами, если мы выберем частную управляющую компанию?

Сумма пенсионных накоплений всех, кто выбрал определенную управляющую компанию, поступит из Пенсионного фонда в управление этой компании. Компания же будет инвестировать деньги в соответствии с ограничениями, налагаемыми законодательством. В их числе такие: инвестирование не более 35 процентов средств – в государственные ценные бумаги одного выпуска; в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации – максимально 40 процентов; в облигации, выпущенные от имени муниципальных образований, – максимально 40 процентов; в облигации российских хозяйственных обществ: с 2003 по 2007 год – максимально от 50 до 80 процентов; в акции российских эмитентов, являющихся открытыми акционерными обществами: с 2003 по 2007 г. – максимально от 40 до 65 процентов.

Следует ли торопиться с выбором управляющей компании?

Сегодня не до конца сформирована законодательно-нормативная база, определяющая порядок взаимодействия управляющей компании и Пенсионного фонда РФ по накопительной части государственной пенсии. Поэтому торопиться не стоит. Следует очень внимательно и взвешенно отнестись к принятию решения – оставить деньги в Пенсионном фонде или передать их управляющей компании.

Вместе с тем, целесообразно в 2004 году на предприятии (в организации, учреждении) провести пилотный проект по вопросу передачи накопительной части государственной пенсии управляющей компании. Это позволит изучить порядок работы с ней и даст понимание в дальнейшем, с кем лучше работать по накопительной части государственной пенсии – с Пенсионным фондом РФ или с управляющей компанией.

В пилотный проект целесообразно включить от одного до трех процентов работающих, желательно из числа руководящего состава и прочих добровольцев. Учитывается то, что управляющей компании будут передаваться персональные накопления лишь за 2002 – 2003 годы, которые составляют очень небольшую сумму. Незначительное расхождение в размере процентной ставки дохода, которую начислит управляющая компания для участника пилотного проекта и которую начислит Пенсионный фонд РФ, не будет иметь существенного значения.

При выборе управляющей компании предпочтение целесообразней отдать компании того негосударственного пенсионного фонда, с которым у предприятия заключены договоры о негосударственном пенсионном обеспечении. Такая увязка внесет дополнительные гарантии и позволит работникам, начиная с 2005 года (когда негосударственные пенсионные фонды получат право на работу с накопительной частью государственной пенсии), перевести свои накопительные счета из Пенсионного фонда РФ в свой негосударственный пенсионный фонд и получать из него при наступлении пенсионного возраста не только дополнительную пенсию, но и накопительную часть государственной пенсии, что будет очень удобно.

Возможен выбор и другой управляющей компании. В этом случае не следует доверять рекламе, нужно изучить место управляющей компании в рейтинге, ее финансовые показатели и состав учредителей, объем средств в управлении, а также проконсультироваться со специалистами.

Как можно получить информацию о состоянии своего личного счета в Пенсионном фонде?

Информацию о состоянии лицевого счета, объеме поступающих страховых платежей и накопительных отчислений, размере пенсионного капитала и темпах его индексации, начисленном инвестиционном доходе можно получить в органах Пенсионного фонда РФ.

Такая информация будет поступать гражданам раз в год в форме типового извещения, которое содержит сведения о поступлении на личный счет страховых платежей и их индексировании; о сделанных работодателем накопительных отчислениях и начисленном инвестиционном доходе на них, об общей сумме пенсионных обязательств государства перед вами на данный момент.

Вы вправе и по собственной инициативе обратиться в органы Пенсионного фонда, в том числе в будущем по электронным каналам связи, и получить сведения о состоянии своего личного счета.

Наследуется ли сумма накопительной части пенсии в случае смерти?

В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии, накопленные средства выплачиваются его родственникам, к числу которых относятся его дети, в том числе усыновленные, супруг, родители (усыновители), братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности. Наследование производится в следующей последовательности: в первую очередь – детям, в том числе усыновленным, супругу и родителям (усыновителям); во вторую очередь – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам. При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи соответствующего заявления в Пенсионный фонд определить конкретных лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними накопленные средства. При отсутствии заявления средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета и подлежащие выплате родственникам застрахованного лица, распределяются между ними в равных долях.