На этот вопрос россияне, не задумываясь, отвечают:
- Плохо! Я лучше откажусь от чего-либо, чем у кого-то быть в долгу.
Если этот вопрос задать европейцу или американцу, то в ответ, скорее всего, услышишь недоуменное:
- А как жить иначе?
У них значительные покупки - от автомобиля, телевизора до стиральной машины и пылесоса - совершаются в кредит. Не говоря уже о приобретении квартиры или дома.
Мы копим годами, откладывая "в чулок" с каждой получки по трояку, чтобы купить "Жигуль", и к выходу на пенсию покупаем...внуку пианино. За годы сбережений и дети повзрослели, и страсть к четырехколесному другу испарилась, а у внука талант раскрылся - собачий вальс в одну руку исполняет. Теперь ваш сын трояки откладывает...
Вот так и живем, всю жизнь на что-то сберегая, в ожидании стать обладателем дорогостоящего предмета вожделения.
А европейцы и американцы берут нужные им вещи в кредит и пользуются ими в свое удовольствие, не дожидаясь, когда накопится нужная сумма. И тоже - обратите внимание - откладывают с каждой получки на покупку, но только не в свой "чулок", а на счет кредитора, погашая частями и кредит, и процент на него.
Вот и выходит, что кредит и сбережения, по сути своей, это одно и то же - накопление, с той лишь разницей, что в одном случае вы откладываете на свой счет, а в другом - на счет того, кто дал вам в долг. И еще одна существенная разница: в одном случае можно пользоваться вещью в процессе сбережения, а в другом - только после накопления нужной суммы.
Может последовать возражение, что за кредит нужно платить определенный процент и потому покупка обойдется дороже. Но за те годы, что копится сумма на собственном счету, товары дорожают, как минимум, на инфляционную составляющую, и, в конце концов, придется заплатить ту же сумму, что и при покупке в кредит. Если, конечно, кредитор - не вульгарный ростовщик, дающий деньги "в рост", а уважающий себя банк, зарабатывающий на кредите не более чем на других финансовых операциях. У банка интерес в том, чтобы привлечь как можно больше заемщиков, и потому он определяет цену своим деньгам на уровне, не отпугивающем, а привлекающем покупателей.
Расходы домашних хозяйств в экономически развитых странах на 80 процентов обеспечены кредитами банков. А из текущих доходов граждане погашают кредиты, платят налоги и покупают кое-какую мелочь да еще продовольствие. И теперь крупные закупки продуктов питания, скажем, на неделю оплачивают с кредитных карт.
Если в этих странах сферу конечного потребления вдруг лишат кредитов и перейдут на расчеты из текущих доходов работников, то их экономики неизбежно опустятся до российского уровня. Дело в том, что даже при их доходах домашние хозяйства неспособны будут покупать из текущих поступлений все то, что они приобретают сейчас в кредит. Платежеспособность населения окажется недостаточной, чтобы сохранить нынешний уровень потребления, и, как следствие, произойдет резкий спад производства со всеми вытекающими из этого бедами.
Остается ждать, когда, наконец, наши высокие руководители поймут, что без платежеспособного спроса невозможно поднять экономику страны, а без массового потребительского кредита в нынешнем мире невозможно покупательную способность населения держать на уровне, обеспечивающем рост экономики.
В условиях высокой инфляции, а тем более ее непредсказуемости ссуды стоят очень дорого, поскольку банки вынуждены в цену кредита включать риски потерь от обесценивания денег. Поэтому массового кредитования потребителей нам, увы, опасаться пока не следует, ведь мало найдется желающих брать взаймы 100 рублей, а возвращать 130. Вот когда процент за пользование кредитом опустится до 6-8 годовых, тогда и мы людьми станем.
Поэтому неустанный рост цен то на услуги ЖКХ, то на лекарства, то на транспорт, то на электроэнергию, то на бензин, то на книги и прочее, прочее, прочее не только потрошит наши кошельки, но и сдерживает рост экономики.
Видимо, не стоит забывать и депутатов, тех, кого мы делегировали в законодательные органы. Им мы должны адресовать свои вопросы: почему растут цены, когда обуздают инфляцию, которую "раскручивают" с позволения законодателей, каким образом намереваются поднять покупательную способность домашних хозяйств, как поддержат семейные бюджеты кредитами? Ведь в этих вопросах забота не только о личном, но и о народном хозяйстве.
Владлен КРИВОШЕЕВ.
Кандидат экономических наук.
ИА "Регион-Блицинформ" - для "РТ".
