Развитие российской банковской системы внушает оптимизм в последнее время не только Центробанку, но и вкладчикам. Если для чиновников особенно важен процесс нормального функционирования всего финансового сектора экономики, то граждан больше интересует надежность банков. Большинство финансовых структур не испытывает сегодня никаких трудностей, как это было накануне 1998 года, и с оптимизмом смотрит на перспективы своего бизнеса. Правда, у этого процесса есть и обратная сторона - проценты по вкладам постоянно понижаются. Если раньше самый надежный из российских банков - Сбербанк давал по депозитам на 2-4% меньше, чем мелкие и средние коммерческие банки, то теперь проценты у них почти сравнялись. Различия заключаются только в сроках и сопутствующих условиях хранения денег. Теперь почти каждый банк считает себя "сверхнадежным" и торопится вслед за "грандами" российской банковской системы понизить процентные ставки по вкладам.
Это, конечно же, не соответствует реальному положению рейтингов банков и во многом зависит от самомнения руководителей таких банков или их филиалов. Одно дело, когда речь идет о Сбербанке, который выдает кредит "Роснефти" на 1 млрд. долларов. Такая сделка дает ему право претендовать на место среди наиболее устойчивых финансовых структур не только в России, но и в мире. Деньги защищены в этом случае нефтедолларами, и, например, иностранные банки под такие сделки привлекают деньги под сверхмалые проценты у инвесторов. Сбербанк на такие "штуки" не идет. Так как государству в нем принадлежит контрольный пакет, в этих сделках участвуют в первую очередь деньги населения. Это позволяет заработать не только банку, но и вкладчикам. Совсем другое дело, когда мелкий банк или региональный филиал банка, проводя рискованную инвестиционную политику, тем не менее сначала снижает проценты по вкладам, а затем через некоторое время, обнаружив колоссальную "дыру" в балансе, начинает срочно пытаться увеличить активы, приглашая разместить у него деньги под "заоблачные" проценты. И таких фактов на просторах России наберется достаточно. Недаром один из руководителей Минфина недавно предостерег, что с переходом на новые системы отчетности, как это планируется Центробанком, проблемы могут возникнуть у целого ряда банков, среди которых найдется немало известных.
Что можно посоветовать вкладчикам в этом случае? Будьте осмотрительны! Старайтесь соизмерять риск и ту прибыль, которую хотите получить. Если вас интересует сохранность ваших средств, то, возможно, для вас будет интересно открытие "металлических" счетов, когда деньги застрахованы ценными металлами, - это сейчас самое новаторское предложение финансовой услуги на рынке (Сбербанк уже открыл для своих клиентов таких счетов на 10 млн. долларов). Или же основанием для вложения средств для вас может стать экономия средств при оплате услуг: можно сделать себе пластиковую карточку или дать поручение, например, Сбербанку, оплачивать коммунальные счета. В регионах, где существует дополнительный налог с продаж, такая услуга очень популярна, так как позволяет сэкономить приличные деньги.
Выбор банка целиком зависит от вкладчика, и от того, какой из них вы выберете, будет зависеть, получите вы прибыль или потеряете свои средства.
Дамир ГАЛЕЕВ.
