Как формируется будущая страховая пенсия
Наверняка каждый из нас – чем дальше, тем чаще – задумывается: а какой будет осень моей жизни? Конечно же, хочется, чтобы старость оказалась как минимум обеспеченной…
И тогда каждый раз мы вспоминаем, что пора бы задуматься о… своей пенсии, точнее, ее размере. А это сегодня во многом зависит от количества пенсионных баллов, которые граждане нашей страны накапливают за каждый год трудовой деятельности.
О том, сколько баллов понадобится для назначения пенсии и как их накопить, объясняет издание gazeta.ru совместно с Пенсионным фондом России. Публикация подготовлена по многочисленным просьбам наших читателей.
ЧТО ТАКОЕ ПЕНСИОННЫЙ БАЛЛ
В системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии делятся на три вида: по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца.
Пенсионные права россиян с 2015 года формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или пенсионных баллах. Все пенсионные права, сформированные до этого в рублях, были конвертированы без уменьшения в пенсионные баллы и учитываются при назначении страховой пенсии.
Страховая пенсия по старости назначается при условии достижения пенсионного возраста: 60 лет – для мужчин, 55 – для женщин. Некоторые категории работников при этом имеют право на досрочную пенсию.
При выборе способа пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. А вот пенсионные накопления не индексируются. Эти средства инвестирует на финансовом рынке негосударственный пенсионный фонд или управляющая компания, в которую гражданин переведет свои накопления
Но возраст – не единственное условие для назначения пенсии. За время трудовой деятельности надо также накопить стаж определенной длительности. Тем, кто выходит на пенсию сейчас, в 2016 году, достаточно семи лет, однако минимально обязательная продолжительность стажа увеличивается с каждым годом. К 2024 году она достигнет пятнадцати лет, в соответствии с законом «О страховых пенсиях».
А третье условие – наличие минимальной суммы пенсионных баллов. С 2025 года каждый гражданин, выходящий на пенсию, должен будет «предъявить» не менее тридцати баллов.
От чего зависит их количество? Баллы исчисляются от начисленных и уплаченных (за работника платит работодатель) страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования, а также длительности трудового стажа. За каждый год работы гражданина у него формируются пенсионные права в виде пенсионных баллов.
Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года будет 10, в 2016 году можно накопить не больше 7,83.
Рассчитать, сколько баллов человек может получить за год при том или ином уровне заработной платы, можно на главной странице сайта Пенсионного фонда.
ЗАСЛУЖЕННЫЙ ОТДЫХ: ДВА ВАРИАНТА
Вариант пенсионного обеспечения, выбранный гражданином, также влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов – 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии.
Но если выбрать одновременное формирование и страховой, и накопительной пенсии, то максимально можно будет накопить только 6,25 пенсионных балла в год, так как 27,5 процента страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.
Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до конца 2015 года выбор в пользу формирования в том числе накопительной пенсии, могут в любой момент изменить выбор и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.
При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. А вот пенсионные накопления не индексируются
Кроме того, гражданам, которые только начинают трудовую деятельность, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (только страховая или страховая и накопительная) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, то этот период продлевается до конца года, в котором ему исполняется 23 года.
При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. А вот пенсионные накопления не индексируются. Эти средства инвестирует на финансовом рынке негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания, в которую гражданин переведет свои накопления. Доходность зависит от результатов их инвестирования: она может быть выше, чем размер индексации, но не исключены и убытки. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов.
У всех граждан 1966 года рождения и старше формируется только страховая пенсия.
Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения: минимальный страховой стаж увеличивается ежегодно: в 2016 году – семь лет, в 2017 году – восемь, и так до 2025 года, когда его уровень достигнет пятнадцати лет. Минимальная сумма пенсионных коэффициентов тоже растет, ежегодно на 2,4 балла: в 2016 году их понадобится 9, в 2017 – 11,4, и так до 2025 года, когда она составит 30 баллов.
Отметим, что в текущем году в связи с «заморозкой» пенсионных накоплений у граждан формируются права только на страховую пенсию.
А ТЕПЕРЬ РАССЧИТАЕМ СУММУ…
Чтобы подсчитать размер страховой пенсии, необходимо сумму накопленных пенсионных баллов умножить на стоимость пенсионного балла в текущем году, а затем прибавить к полученному результату фиксированную выплату. «Стоимость» балла в 2016 году – 74,27 рубля. Этот размер ежегодно индексируется государством. Фиксированная выплата на февраль 2016 года составляет 4558,93 рубля (также ежегодно индексируется).
На сумму пенсионных баллов существенно влияет отложенное обращение за пенсией – через несколько лет после достижения пенсионного возраста. За каждый год более позднего обращения страховая пенсия и фиксированная выплата к ней будут увеличены на соответствующие «премиальные» коэффициенты
Пенсионные баллы начисляются не только за рабочий год, но и за военную службу по призыву (1,8 балла за год), уход за детьми до полутора лет (1,8 балла за первого ребенка, 3,6 балла – за второго, 5,4 балла – за третьего или четвертого), уход за инвалидом или престарелым старше 80 лет (1,8 балла). Учитывается также период проживания супругов военнослужащих вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться, а также период проживания за границей супругов дипломатов (1,8 балла, но не более пяти лет в общей сложности) и некоторые другие ситуации, предусмотренные законом.
На сумму пенсионных баллов существенно влияет отложенное обращение за пенсией – через несколько лет после достижения пенсионного возраста. За каждый год более позднего обращения страховая пенсия и фиксированная выплата к ней будут увеличены на соответствующие «премиальные» коэффициенты.
Например, если обратиться за назначением пенсии через пять лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36 процентов, а сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов – на 45 процентов. А если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раза, сумма же индивидуальных пенсионных коэффициентов – в 2,32 раза.
Имеющим страховой стаж инвалидам первой группы, гражданам старше 80 лет, гражданам, работавшим или проживающим в районах Крайнего Севера, страховая пенсия назначается в повышенном размере за счет увеличенного размера фиксированной выплаты или применения «северных» коэффициентов.