Зачастую на то, чтобы накопить необходимую сумму денег, у человека уходит целая жизнь, потерять же свои кровные он может за считаные минуты. Как распознать финансовые пирамиды, рассказали эксперты Национального банка РТ.
Основная цель этих фирм – сбор денежных средств у доверчивых людей, которые надеются на быстрое обогащение без особых усилий. Но доход, как правило, не получает никто, кроме организаторов таких «геометрических» конструкций. Это нельзя назвать инвестированием, вложением средств. И если кто-то решил отдать деньги финансовой пирамиде, он должен четко понимать, что это просто пожертвование в пользу мошенников.
К примеру, в 2015 году в Татарстане была выявлена крупномасштабная пирамида на базе ООО «КПК «Рост». Данное учреждение было зарегистрировано в республике, но имело офисы в десятках регионов России. В отношении учредителей и руководителей «Роста» было возбуждено уголовное дело. В ходе дальнейшего расследования правоохранительными органами было установлено, что жертвами данной финансовой пирамиды стали более десяти тысяч россиян.
| Гарантировать доходность могут только банки по вкладам. | |
| Подозрительные небанковские организации часто намеренно путают граждан, употребляя слова «вклад», «вкладчики». По закону этими терминами вправе пользоваться лишь банки. | |
У этих предприятий при всем многообразии их форм есть общие черты, по которым можно определить, что перед вами мошенники. Они, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их прежней работе, о финансовом положении, собственных средствах.
Современные финансовые пирамиды, хотя и действуют непродолжительное время, проводят агрессивную рекламную кампанию, используя Интернет, социальные сети, средства массовой информации. Иногда они не скрывают, что являются пирамидами. Мошенники также могут функционировать под видом участников рынка: микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов. Чаще всего они привлекают деньги от населения в виде займов или путем продажи различных векселей.
Наконец, есть финансовые пирамиды, якобы оказывающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие некоторую часть суммы кредита или займа, а взамен обязуются рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента. В таком случае нужно требовать официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на фирму, сделавшую вам предложение. Без их согласия переуступать свой долг незаконно – он останется за вами.
Прежде чем решиться передать деньги кому-либо, следует помнить и о других моментах. Во-первых, гарантировать доходность могут только банки по вкладам. Подозрительные небанковские организации часто намеренно путают граждан, употребляя слова «вклад», «вкладчики». По закону этими терминами вправе пользоваться лишь банки. Во-вторых, если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России www.cbr.ru) и величину застрахованной ответственности. А также внимательно изучите условия договора – может оказаться, что на самом деле риск невозврата сбережений застраховать «забыли».
Современные финансовые пирамиды, хотя и действуют непродолжительное время, проводят агрессивную рекламную кампанию, используя Интернет, социальные сети, средства массовой информации. Иногда они не скрывают, что являются пирамидами
В-третьих, если вам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение, не подписывайте договор. Ведь это один из классических признаков пирамиды. Кроме того, вас просят оплатить наличными за участие в семинаре, обучение, оформление документов, за акции и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов? Есть все основания не доверять такой фирме – она избегает контроля государства за движением денежных средств.
Вас могут заманить программами по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и так далее по льготным ценам и пообещать выдать заем по процентной ставке, которая существенно ниже среднерыночных значений по кредитам, и попросить сделать первоначальный взнос от 5 до 20 процентов от общей суммы. Не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.
Так что не дайте себя обмануть!