Снижение маржинальности в сегменте корпоративного кредитования на фоне более высоких факторинговых ставок привело к переводу клиентов c банковских кредитов на факторинг. В результате в 2018 году совокупный объём предоставленного факторами финансирования вырос на 42 процента и достиг порядка 2,6 трлн рублей. Об этом сообщает рейтинговое агентство «Эксперт РА», основываясь на результатах анкетирования российских факторов по итогам 2018 года. Каким будет рынок факторинга в 2019 году и какие факторинговые операции востребованы бизнесом – в материале Банка «Аверс».
Факторинг – в тройке наиболее популярных продуктов у небольших компаний
Рынок факторинга второй год показывает рост – по итогам 2018 года его портфель достиг 580 млрд рублей, что на 40 процентов больше, чем было год назад. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», факторинг входит в тройку наиболее популярных продуктов у небольших компаний, причём в портфелях бизнеса он в последнее время растёт активнее, чем кредиты. По прогнозам, в 2019 году факторинг сохранит привлекательность для кредиторов и вновь покажет двузначный рост. Драйвером развития продукта является ясное клиентское предложение – беззалоговое финансирование торгового оборота и принятие риска неплатежа от контрагента.
Для развивающейся компании факторинг позволяет получить большее финансирование, чем при кредитовании. Для крупного бизнеса факторинг является дополнением в линейке кредитных продуктов, а также позволяет избежать риска неполучения денег от дебитора.
Интерес к факторингу проявляют практически все отрасли, в которых используется отсрочка платежа, но основными направлениями остаются производство и оптовая торговля. В то же время эксперты отмечают резкое увеличение объёмов экспортного факторинга и освоение новых сегментов рынка. Факторинг идеально подходит российским компаниям, которые отгружают товары, оказывают услуги и производят работы с полной либо частичной отсрочкой платежа со стороны покупателя. Основной критерий для постановки на факторинговое обслуживание – востребованность конечным потребителем тех товаров и услуг, под реализацию которых предоставляется финансирование.
Выгодные факторинговые операции при работе с крупными покупателями
Банк «Аверс» использует факторинг при работе с крупными покупателями продукции предприятий группы «ТАИФ». Между поставщиком продукции – компанией группы «ТАИФ» и покупателем заключается договор поставки с отсрочкой платежа на 60 дней, при этом банк заключает договоры с поставщиком о факторинговом обслуживании, в рамках которого возможно заключение договоров об управлении кредиторской задолженностью с неограниченным количеством покупателей, и с покупателем об управлении его кредиторской задолженностью перед поставщиком. Плата за услуги по обслуживанию дебиторской задолженности поставщика взимается с покупателя продукции (дебитора), а не с поставщика, как это предусмотрено при классической форме факторинга. Поставщик отгружает продукцию и представляет в банк реестр накладных на отгруженный товар. Банк, проверив, оплачивает реестры поставщику и информирует об оплате покупателя. По мнению экспертов, факторинг является достаточно быстрым, безопасным и выгодным способом превратить дебиторскую задолженность в деньги.
При выборе надёжного банка, оказывающего факторинговые услуги, необходимо обратить внимание на его показатели и качество репутации на рынке, в том числе на отзывы клиентов, наличие рейтингов и предоставление дополнительных услуг помимо финансирования. Банк «Аверс» – один из старейших банков, работающий на финансовом рынке республики, – является опорным и расчётным центром группы компаний «ТАИФ». Чистая прибыль банка за 2018 год составила 2,08 млрд рублей, а показатели ликвидности превышают нормативы Банка России в несколько раз. По данным информационного агентства Банки.ру на 01.01.2019 г., Банк «Аверс» занимает 39-е место по прибыли, 46-е место по размеру собственных средств (капитала) среди российских банков и второе место по этим показателям в республике. Устойчивость и надёжность банка также подтверждена международным агентством Fitch на уровне BB-, прогноз по рейтингу «стабильный», и рейтинговым агентством «Эксперт РА» (RAEX) на уровне ruА- со «стабильным» прогнозом.
