11 декабря 2018  0:33
Распечатать

Не дайте себя обмануть!

 

lombard

 

Национальный банк по РТ Волго-Вятского главного управления Центрального банка России подготовил актуальную информацию по кредитным потребительским кооперативам, ломбардам и микрофинансовым организациям:

 

Что важно знать о ломбардах

 

Многие представляют, чем занимаются ломбарды, однако не всегда это представление оказывается полным. Между тем, ломбард – это специализированная коммерческая организация, основным видом деятельности которой является предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение их вещей. Регулирует деятельность ломбардов и осуществляет надзор за ними Центральный банк Российской Федерации.

Востребованность займов в этих организациях объясняется тем, что для получения денег здесь клиенту не требуется дополнительно подтверждать свою платежеспособность – для обеспечения своих обязательств достаточно передать в ломбард движимое имущество.

 

Особенности займа в ломбарде:

— заем может получить физическое лицо на срок не более одного года с обязательным предоставлением залога;

— залогом может выступать разнообразное движимое имущество: ювелирные украшения, бытовая техника, автотранспорт; некоторые ломбарды принимают меховые изделия и антиквариат. Ломбард в обязательном порядке за свой счет страхует в пользу заемщика заложенное имущество от риска утраты или повреждения. Оценку залога ломбард проводит бесплатно. Ее сумма должна быть отражена в залоговом билете;

— если заем не был погашен в срок, ломбард не может реализовать заложенную вещь в течение льготного периода, который равен одному месяцу после окончания срока, установленного договором. По его истечении заложенная вещь считается невостребованной, и ломбард имеет право ее продать и погасить долг. При этом заемщик имеет право выкупить заложенную вещь в любой момент до ее продажи, оплатив свой долг перед ломбардом. Дорогостоящие вещи (сумма оценки которых при получении займа была свыше 30 тыс. руб.) продаются через открытый аукцион, остальные вещи могут продаваться в обычном порядке. После реализации залога долг заемщика перед ломбардом погашается в любом случае. Если вещь была продана дороже, чем оценена, или сумма, полученная от продажи, превысила размер долга заемщика перед ломбардом, заемщик имеет право получить разницу в течение 3 лет, обратившись в ломбард.

 

Важно помнить!

— оформление договора займа под залог имущества с ломбардом должно сопровождаться обязательной выдачей заемщику залогового билета, а также договора потребительского займа, состоящего из индивидуальных условий (в табличной форме) и общих условий;

— обращайте внимание на информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа. Важно знать полную стоимость потребительского займа в процентах годовых – она должна быть указана на первой странице договора. На момент заключения договора величина полной стоимости потребительского займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя более, чем на одну треть. Среднерыночное значение полной стоимости кредита можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе /«Информационно-аналитические материалы/потребительское кредитование/Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) – Ломбардов»;

 ломбарду запрещено заниматься другой предпринимательской деятельностью и оказывать иные финансовые услуги, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

 

Остерегайтесь недобросовестных организаций и лжеломбардов!

Здесь не гарантируется сохранность имущества, а также существует высокий риск невозврата заложенной вещи или реализации залога раньше установленного договором срока.

Подобные организации могут вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг.

 


 При возникновении вопросов, связанных с деятельностью ломбардов, граждане могут направить письменное обращение в Банк России: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12; или заполнить электронную форму в интернет-приемной Банка России: www.cbr.ru


 

Что нужно знать о кредитных потребительских кооперативах

 

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это объединение граждан и (или) юридических лиц для взаимной финансовой помощи. Для этого КПК ведет организационно-хозяйственную деятельность, но не предпринимательскую (являясь некоммерческой организацией, КПК создается не для извлечения прибыли), а для удовлетворения материальных потребностей его членов (пайщиков).

КПК действует наподобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива. КПК не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива, не может осуществлять торговую и производственную деятельность, операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных).

Если гражданин хочет стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, необходимо проверить, включен ли кооператив в государственный реестр КПК. Государственный реестр КПК размещен на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Финансовые рынки» → «Надзор за участниками финансовых рынков» → «Микрофинансирование» → «Субъекты микрофинансирования».

Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр и одновременно является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (СРО) – объединения таких же кооперативов. Информация об этом также представлена на сайте Банка России: раздел «Финансовые рынки» → «Надзор за участниками финансовых рынков» → «Саморегулируемые организации».

 


 Отделение – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации напоминает жителям Республики Татарстан, что под видом участников финансового рынка, – микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК), могут действовать мошенники


 

Одним из важнейших принципов деятельности КПК является принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива. Кооператив не вправе устанавливать «минимально необходимые» сроки пребывания в членах кооператива, не вправе удерживать пайщика в составе кооператива в связи с невозвратом долга им или другим пайщиком, в отношении которого тот выступил поручителем. Кроме того, КПК не вправе не возвращать наследникам унаследованные ими накопления в связи с тем, что они не являются членами кооператива.

При выходе из кооператива пайщику обязаны вернуть всю сумму личных сбережений с начисленными доходами не позднее трех месяцев со дня подачи заявления о выходе.

Следует иметь в виду, что привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК.

Имущественная ответственность КПК обеспечивается созданным СРО компенсационным фондом, до 5 процентов средств которого может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Также КПК могут страховать в страховой организации риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Вместе с тем, необходимо учитывать, что ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денежных средств пайщику в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств.

Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения. Все пайщики КПК солидарно несут субсидиарную ответственность по его убыткам. Это означает, что в случае образования в кооперативе убытков по итогам года пайщики обязаны покрыть их путем внесения дополнительных взносов.

Поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – участвовать в собраниях пайщиков, следить за новостями о кооперативе, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.

Следует остерегаться предложений с обещанием дохода под высокий процент. Необходимо внимательно изучать пределы ответственности организации по договору, проверять ее учредительные документы, финансовое состояние, способность обеспечивать свои обязательства.

Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России.

 

Будьте бдительны

Отделение – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации напоминает жителям Республики Татарстан, что под видом участников финансового рынка, – микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК), могут действовать мошенники.

Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей. Действуют также финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие некоторую часть суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.

Как распознать мошенников?

1. Нужно всегда помнить, что гарантировать доходность могут только банки по вкладам. И если какая-либо компания гарантирует доходность по привлеченным денежным средствам, и при этом организация не является банком, стоит как минимум подумать. Подозрительные небанковские организации, ведущие рекламные кампании по привлечению средств населения, часто намеренно путают людей, употребляя слова «вклад», «вкладчики». По закону этими терминами вправе пользоваться лишь банки.

2. Если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков») и величину застрахованной ответственности, а также внимательно изучите условия договора. Может оказаться, что, на самом деле, риск невозврата ваших сбережений застраховать «забыли».

3. Если вам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение, не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой строителей финансовой пирамиды. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды;

4. Если вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов есть все основания не доверять этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств;

5. Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг;

6. Если вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести определенную часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение. Без согласия банка или МФО переоформлять свой долг незаконно – он останется на вас.

Будьте бдительны, не покупайтесь на нереальные обещания. Не дайте себя обмануть!

 

Микрозайм в помощь

Существует мнение, что МФО – это финансовые организации, выдающие займы исключительно малоимущим под огромные проценты. Однако это – миф. Разобраться в вопросе, что же представляет собой МФО, нам помогут эксперты Отделения-НБ Республика Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России.

Примерно четверть займов МФО выдают малому и среднему бизнесу, и ставки в этом сегменте начинаются от 8-10% годовых (благодаря специальным программам господдержки).

Кроме того, более половины займов МФО – это обычные потребительские займы, с обеспечением или без, где ставки начинаются от 30-35% годовых.

 


 Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России


 

Еще почти четверть займов МФО – краткосрочные микрозаймы, то есть выданные в сумме не более 45 тыс. рублей на срок не более 60 дней включительно. В них в свою очередь входят так называемые «займы до зарплаты», которые выдаются на срок до 1 месяца (не более 2 месяцев) и на сумму не более 30 тысяч рублей. В целом по рынку МФО такие займы до зарплаты составляют не более 20% от общего портфеля МФО. Именно в этом сегменте существуют ставки 1-2% в день.

В настоящее время существует 2 разновидности МФО: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Собственный капитал МФК должен быть не менее 70 млн рублей. Они имеют право выдавать микрозаймы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в размере до 3 млн рублей, физическим лицам – до 1 млн рублей, а также могут привлекать денежные средства граждан в размере не менее 1,5 млн рублей. С учетом ряда ограничений они также могут выпускать облигации. На территории Республики Татарстан зарегистрирована 1 МФК.

В отличие от МФК, МКК не имеют требований к минимальному размеру капитала. Размер потребительского микрозайма еще меньше – не более 500 тыс. рублей, а размер займа на предпринимательские нужды также не может превышать 3 млн рублей. Кроме того, им запрещено привлекать денежные средства граждан в какой бы то ни было форме, в том числе посредством облигаций. В Татарстане в настоящее время зарегистрировано 54 МКК.

Какую же сумму приходится возвращать МФО, если взять в такой организации заем?

– с 1 января 2017 года МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты при достижении суммы процентов и других обязательных платежей трехкратного размера основного долга – 3Х. Если заемщик взял 1000 рублей, отдавать не придется больше, чем 4000 (1000 – тело займа, 3000 – проценты).

– с 1 июля 2017 года базовый стандарт защиты прав потребителя услуг МФО ввел запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более семи раз по одному договору. Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего. Стандарт определяет недопустимым оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа

 

За МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации!

Что нужно знать заемщику МФО:

1. Сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих правила работы, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО, который ведет Банк России на своем сайте cbr.ru (раздел «Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков – Микрофинансирование – Субъекты микрофинансирования – Государственный реестр микрофинансовых организаций»).

2. Если услуги предлагает лицо, сведений о котором гражданин не нашел в реестре, значит – такое лицо является нелегальным кредитором, брать заем у него не следует. Гражданин рискует оказаться должным нелегальным кредиторам астрономическую сумму и стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

3. МФО обязана быть членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (СРО). Информация о СРО также представлена на сайте Банка России («Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков – Саморегулируемые организации»).

4. В случае нарушения МФО, включенной в реестр, прав гражданина, он может обратиться в Банк России за их защитой через Интернет-приемную на сайте Банка России, а также в адрес Прокуратуры Республики Татарстан (ул. Кремлевская, д. 14, г. Казань, тел.: 291–18–96) и в Управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан (ул. Большая Красная, 30, г. Казань, по телефону горячей линии 236-94-11).

 

Как сохранить свои деньги на банковской карте

Доля безналичных платежей с использованием банковских карт растет с каждым годом. С ростом объема безналичных платежей увеличивается и число мошенников, практикующих кражу денег у держателей карт.

Чтобы обезопасить себя и сохранить свои средства, ни под каким предлогом не сообщайте незнакомцам данные своей карты, не отправляйте ее фотографии. Мошенники могут изъять ваши деньги, обладая минимальной информацией: зная номер карты и код CVC/CVV (проверочный код подлинности, расположенный на обороте карты).

Часто держатели добровольно сообщают данные карты злоумышленникам в процессе договоренности о продаже/покупке товаров. Когда человек подает объявление о продаже товара на сайт бесплатных объявлений, обычно он указывает номер телефона. В большинстве случаев именно этот номер привязан к его карте. Мошенник, представляющийся потенциальным покупателем, предлагает продавцу сообщить номер карты, чтобы внести предоплату или полностью оплатить товар. Держатель, ничего не подозревая, диктует номер. Затем мошенник запрашивает код подтверждения и деньги списываются со счета продавца.

Чтобы получить платеж безналичным перечислением, вам достаточно назвать номер вашего счета. Он не совпадает с номером карты — к одному счету можно выпустить несколько карт. Номер счета можно уточнить в банке, выдавшем карту, или в подписанном вами договоре при её получении. Также некоторые банки позволяют осуществить безналичный платеж по номеру мобильного телефона, к которому привязана карта.

 


 Чтобы обезопасить себя и сохранить свои средства, ни под каким предлогом не сообщайте незнакомцам данные своей карты, не отправляйте ее фотографии. Мошенники могут изъять ваши деньги, обладая минимальной информацией: зная номер карты и код CVC/CVV (проверочный код подлинности, расположенный на обороте карты)


 

Держатель сможет себя обезопасить, подключив сервис мобильный банк. Он позволяет оперативно следить за действиями по счету и быстро реагировать, если произошла ошибка. Через мобильный банк у держателя есть возможность получать информацию о совершенных операциях посредством СМС-информирования, осуществлять перевод денег и другие операции.

Запомните, что операции с вашей картой должны совершаться только в вашем присутствии. Расплачиваясь картой в магазинах, кафе, ресторанах, не теряйте её из вида. Мошенники могут воспользоваться вашей невнимательностью и сфотографировать, переписать или запомнить ее данные, чтобы потом рассчитаться картой в интернете.

Обратите внимание, что на карте указаны номер и адрес банка, выдавшего карту. Выпишите эти данные и храните у себя. В случае кражи или потери карты, немедленно обратитесь в банк и попросите ее заблокировать.

Чтобы защитить свои деньги, никогда не реагируйте на сомнительные СМС и звонки; не перечисляйте деньги на незнакомые счета.

 

Что делать, если с вашей карты мошенники уже списали деньги?

 

– как можно скорее позвоните в банк (номер есть на обороте карты), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту;

– обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой банка о приеме;

– обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

 

Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. Если операция была международной — в течение 60 дней. Получив ваше заявления, банк проведет служебное расследование и решит вопрос о возмещении ущерба. Если вы соблюдали меры безопасности и обратились в банк не позже, чем через сутки после списания денег, то можете рассчитывать на возмещение. Однако если вы сами сообщили злоумышленникам ПИН-код или код из смс, необходимый для подтверждения платежей и переводов, банк не вернет вам деньги.

 

 

 


Фото: old-lombards.cms-hosting.ru
Дата:12.03.2018

Добавить комментарий

антикоррупция 10.12.2018

Всем миром против коррупции

Согласно решению Генеральной Ассамблеи ООН 9 декабря ежегодно отмечается как Международный день борьбы с коррупцией....
1750
замельный-участок 10.12.2018

Стоимость незаконно оформленного участка возмещена

Нижнекамская прокуратура обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании стоимости земельного участка....
1490
переход-по-зебре 07.12.2018

«Зебра» безопасности пешеходам не гарантирует

Только за один день на пешеходных переходах в Казани машины сбили четырех женщин....
5250
медников 07.12.2018

«Бумеранг» вернулся

В Республиканском агентстве по печати и массовым коммуникациям наградили победителей журналистского конкурса антинаркотической пропаганды «Бумеранг – 2018»....
3180
антикоррупционный-форум 07.12.2018

Свежий взгляд на «вечную» проблему

В казанском IT-парке стартовал пятый Республиканский молодёжный антикоррупционный форум, собравший более двухсот участников....
2800

Мнение

Елена ПОЛЯКОВА, заместитель управляющего отделением Пенсионного фонда России по Татарстану:

елена-полякова

С нового года у 800 тысяч неработающих пенсионеров Татарстана в связи с индексацией увеличатся пенсии. Средний размер прибавки составит тысячу рублей в месяц. Что касается остальных получателей пенсий, то индексация у работающих пенсионеров пройдет с 1 августа, а у получающих социальную пенсию – с 1 апреля.

Все мнения
  • Найди свою малую Родину
  • А что в Сети?


  • Дни рождения

    11 декабря

    Радик Рагипович Зиатдинов (1966), начальник Управления Гостехнадзора РТ.

    Вагиз Василович Мингазов (1955), руководитель филиала Российского сельскохозяйственного центра по РТ, депутат Госсовета Татарстана.

    Айрат Ринатович Хайруллин (1981), глава Альметьевского муниципального района.

  • История в рисунках и цифрах

    11.01.1930

    11.01.1930

    Газета «Республика Татарстан» («Красная Татария»), №08-11.01.1930

    Другие рисунки и цифры

    СПЕЦСЛУЖБЫ

    112 - Единый номер вызова экстренных оперативных служб
    спецслужбы
    Единый номер
    всех спецслужб – ВИДЕО

    Книга жалоб

    Другие жалобы

    Цены на рынках


    Архив выпусков

    Архив выпусков (1924-1931)

    Список всех номеров