Микрозаем возьмешь –в кабалу попадешь | Республика Татарстан
17 августа 2018  15:42
Распечатать

Микрозаем возьмешь –в кабалу попадешь

Прежде чем попросить деньги в долг, нужно хорошо все взвесить

 

gazeta

Главное – не ошибиться в выборе кредитора.

 

Если вы задумались о кредите или займе, хорошенько оцените свои возможности, ведь долг придется возвращать с процентами. Все-таки решили, что без привлечения заемных средств с финансовой проблемой не справиться? В таком случае эксперты Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России советуют придерживаться некоторых правил.

 

СДЕЛАТЬ ПРАВИЛЬНЫЙ ВЫБОР

Прежде всего следует определиться, где брать деньги в долг: в банке или микрофинансовой организации (МФО). Если человек всегда погашал задолженность вовремя, следовательно, у него хорошая кредитная история. К тому же в запасе есть время, чтобы собрать и предоставить в финансовое учреждение все необходимые документы. Тогда надежнее обращаться в банк, который выдаст деньги на долгий срок и под относительно небольшой процент.

По данным Нацбанка РТ, в первом квартале 2018 года средняя ставка по потребительскому кредиту в Татарстане сроком до 30 дней составила 10,8 процента годовых. По своему опыту знаю: не стоит поддаваться персональным эсэмэскам, сообщающим об одобрении банком определенного кредита, и банковским промоутерам, по телефону предлагающим наилучшие условия кредитования. Лучше не торопиться, промониторить предложения всех кредитных организаций в округе и выбрать наиболее выгодный вариант.

 


Сейчас сумма переплаты не может превышать трехкратный размер выданного займа. Рассматривается вопрос о снижении потолка сначала до 2,5 величины долга, к июлю 2019 года – до двух, к середине 2020-го – до 1,5. Ставку по займу предлагается ограничить до 1,5 процента в день, а к 2019 году она может быть снижена до одного процента


 

Если же гражданину деньги нужны здесь и сейчас, на короткий срок, и он не уверен, что банк одобрит ему кредит, то можно обратиться в МФО. Главное – не ошибиться с выбором. Убедитесь, что действительно имеете дело с микрофинансовой организацией, а не с мошенниками, которых хватает на этом рынке. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, который ведет Центробанк на своем сайте cbr.ru (раздел «Финансовые рынки» – «Надзор за участниками финансовых рынков» – «Микрофинансирование» – «Субъекты микрофинансирования» – «Государственный реестр микрофинансовых организаций»). Внимательно сверьте, совпадают ли название, адрес, ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) и ОГРН (основной государственный регистрационный номер). Если нет – перед вами мошенники.

 

ЕСТЬ СВОЙ ПОТОЛОК

В МФО клиенту должны выдать договор потребительского микрозайма. На первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых. Не торопитесь подписывать документ – есть пять дней на обдумывание. По закону условия за это время МФО изменить уже не может. 

Важно знать, что с начала 2017 года сумма процентов не может превышать сумму займа более чем в три раза. Например, взяли 10 тысяч рублей, возвращать придется максимум 40 тысяч (10 тысяч – сам заем, 30 тысяч – накопившиеся проценты). Если микрофинансисты требуют больше – это незаконно.

 

rbk.ru_

 

При этом на момент заключения договора величина полной стоимости займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя более чем на одну треть. Среднее значение можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru (раздел «Информационно-аналитические материалы» – «Потребительское кредитование» – «Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита»).

 

НЕ СТЕСНЯЙТЕСЬ ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ЗАЩИТОЙ

Рассмотрим пример, когда переплата будет самой большой. Допустим, гражданке Ивановой срочно понадобились деньги в размере 15 тысяч рублей до зарплаты, которую она получит через десять дней. При этом залог или иное обеспечение женщина предоставлять не хочет. Максимальная переплата при таких условиях во втором квартале текущего года составляет 820 процентов годовых. В день процент по кредиту равняется 2,2 (820 разделить на 365 дней). Через десять дней придется вернуть 18,3 тысячи рублей (15 тысяч – основной долг, 3,3 – проценты).

В случае предоставления залога в качестве обеспечения максимальная «маржа» составит 123 процента годовых. Тогда через десять дней нужно будет вернуть 15,5 тысячи рублей. Дабы убедиться, что заем действительно погашен, необходимо попросить у сотрудников МФО справку о том, что долг возвращен, и сохранять документы об оплате (чек, квитанцию).

 

  Важно знать, что с начала 2017 года сумма процентов не может превышать сумму займа более чем в три раза.
Например, взяли 10 тысяч рублей, возвращать придется максимум 40 тысяч (10 тысяч – сам заем, 30 тысяч – накопившиеся проценты). Если микрофинансисты требуют больше – это незаконно. При этом на момент заключения договора величина полной стоимости займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя более чем на одну треть. Среднее значение можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru

В случае нарушения микрофинансовой организацией, состоящей в реестре, прав гражданина можно обратиться за их защитой в Банк России (через Национальный банк РТ или интернет-приемную Центробанка), Прокуратуру РТ, Управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан. Например, как сообщили в Управлении Федеральной службы судебных приставов по РТ, на днях по решению Ново-Савиновского суда Казани к административной ответственности была привлечена одна из столичных МФО – оштрафована на 20 тысяч рублей за то, что ее сотрудники ежедневно донимали свою должницу звонками и эсэмэс­ками, требуя вернуть заем с процентами. Конечно, женщина тоже виновата – про­сроченную задолженность все же нужно отдать. Но ее возмутила назойливость, с которой работали взыскатели. Она написала жалобу татарстанским приставам. И правоохранители посчитали, что уровень взаимодействия организации с должником превышен, то есть его права ущемлены.

 

ПРИДУМЫВАЮТ НОВЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ

Центральный банк РФ намерен законодательно ужес­точить регулирование МФО, снизив потолок максимальных выплат должников и ограничив ставку по займам. Напомним: сейчас сумма переплаты не может превышать трехкратный размер выданного займа. Рассматривается вопрос о снижении потолка сначала до 2,5 величины долга, к июлю 2019 года – до двух, к середине 2020-го – до 1,5. Ставку по займу предлагается ограничить до 1,5 процента в день, а к 2019 году она может быть снижена до одного процента.

Эти нововведения призваны избавить рынок от недобросовестных и нежизнеспособных МФО. Однако некоторые финансовые эксперты считают, что при таком раскладе граждане, которым позарез нужны деньги, начнут занимать их у черных кредиторов. И тогда борьба Центробанка с этими подпольными микрофинансистами пойдет насмарку.

А еще на рассмотрении в Госдуме, говорится на сайте pravo.ru, находится законопроект, который в случае его утверждения ужесточит требования к рекламе услуг микрофинансовых организаций. МФО, используя привлекательные рекламные слоганы, утаивают информацию о полной стоимости займа. К примеру, не сообщают ставку в процентах годовых, а указывают проценты, начисляемые на сумму микрозайма за день, не рассказывают о дополнительных расходах клиента и так далее. Соответствующие изменения в Федеральном законе «О рекламе» должны оградить потребителей от некорректных объявлений хитрых микрофинансистов, вводящих народ в заблуждение.

 


Фото: gazeta.ru; rbk.ru
Автор статьи: ДЕМИНА Ирина
Дата:01.06.2018
Выпуск: №78 (28460)


  1. Гульсина Мустафина:

    Уже давно пора на законодательном уровне запретить существование микрофинансовых организаций. Скольким людям они отравили жизнь! МФО создавались, чтобы одалживать деньги беднякам и частным предпринимателям, которым банки отказывают в кредитах. А что в итоге? Дерут со своих клиентов в три шкуры, а потом лишают их имущества. Центробанк периодически ограничивает аппетиты МФО, но не до такой степени, чтобы этим организациям было невыгодно работать на финансовом рынке. Это же натуральные ростовщики, которых нужно запретить!
    Гульсина Мустафина, Нижнекамск

Добавить комментарий

retro 16.08.2018

Фестиваль представит ретротехнику времен войны

Более 230 ретрообразцов авто- и мототехники станут участниками XII Международного фестиваля исторической техники, который откроется на горнолыжном комплексе «Свияжские холмы»....
3360
zamok 16.08.2018

Песочный город в честь строителей

В Набережных Челнах построили замки из песка – здесь прошел первый городской фестиваль «Песочный город»....
1880
lekarstva 16.08.2018

Монетизация льгот – выбор за нами

Немногим больше месяца остается федеральным льготникам на окончательный выбор в пользу получения набора социальных услуг или денежной компенсации....
1770
kazan 16.08.2018

Аэропорт столицы расширяется

Международный аэропорт «Казань» планирует расширение терминала в течение пяти-шести ближайших лет....
1320
ras 16.08.2018

Казанские дети с аутизмом получили свой клуб

В Казани стартовал новый общественный проект – клуб для детей с РАС (расстройствами аутистического спектра) и их родителей «Просто другие»....
1140
  • Найди свою малую Родину
  • К слову


    А что в Сети?


  • Дни рождения

    17 августа

    Дамир Рахмиевич Ахметов (1936), агроном, Герой Социалистического Труда (Сармановский район).

    Рафис Тимерханович Бурганов (1961), заместитель Премьер-министра – министр образования и науки Татарстана.

  • История в рисунках и цифрах

    11.01.1930

    11.01.1930

    Газета «Республика Татарстан» («Красная Татария»), №08-11.01.1930

    Другие рисунки и цифры

    Видеосюжет

    Все видеосюжеты

    СПЕЦСЛУЖБЫ

    112 - Единый номер вызова экстренных оперативных служб
    спецслужбы
    Единый номер
    всех спецслужб – ВИДЕО

    Опросы

    Какая социальная проблема вас больше всего волнует?

    Результаты →

    Загрузка ... Загрузка ...

    Другие опросы Подробнее

    Прямая связь

    Книга жалоб

    Другие жалобы

    Цены на рынках


    Комментарии

    В доме 50/13 постоянно горячая вода желтая. Тарифы на горячую воду с каждым месяцем растут. А со стороны ЖЭКа никаких…
    Куда жаловаться на управляющую компанию?
    16.08.2018
    То что пляж Локомотив может быть опасен для купания понятно, не раз там наблюдалось массовое развитие токсичных сине-зеленых водорослей. А…
    Казанские пляжи «Локомотив» и «Комсомольский» вновь признаны опасными для купания
    13.08.2018
    Отвечает заместитель начальника Управления ПФР в Кировском районе Казани Светлана Герасимова Страховой стаж – это периоды трудовой деятельности, во время…
    Прибавка работающим пенсионерам
    13.08.2018
    Получила выписку о своих начислениях в пенсионный фонд. Оказалось, что в 2015 году работодатель, у которого я была официально оформлена,…
    Прибавка работающим пенсионерам
    13.08.2018
    Как, видимо, последний из живых команды проектировщиков Казанского цирка, я очень рад обновлению уникального объекта, я был в бригаде Ефима…
    «Фиеста» в обновленном цирке
    11.08.2018
    Все комментарии

    Архив выпусков

    Архив выпусков (1924-1931)

    Список всех номеров