23 сентября 2017  17:22
Распечатать

Как стать миллионером

Чтобы обеспечить себя и своих близких безбедной жизнью, нужно позаботиться о создании пассивного дохода

 

dengi

 

На одном из недавних финансово-экономических форумов удалось познакомиться с успешной российской бизнесвумен, которая в кризисные девяностые годы, в юном возрасте, узнав, какую мизерную пенсию получает ее бабушка, твердо решила через двадцать лет стать миллионером и навсегда обеспечить себе и своим родным достойную жизнь. И выполнила свою задачу.

 

Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова – автор множества книг о финансах, организатор и ведущая телерадиопрограмм о финансовой грамотности.

 

ЭТО НЕ ТУНЕЯДСТВО

Четырнадцатилетняя Наталья задалась целью создать пассивный доход, приносящий регулярные денежные поступления независимо от ежедневной деятельности человека, то есть от того, работает он или нет. К таковым относят проценты по вкладам, дивиденды, арендные платежи. Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление.

– Не хочу выглядеть тунеядцем. Чтобы создать пожизненный пассивный доход, нужно думать и работать, а также понимать, какими финансовыми инструментами следует пользоваться, – говорит Наталья Смирнова. – Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в 30, 40, 50 лет… Когда захотите.

 


Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место


 

Первый банковский вклад наша собеседница открыла в 14 лет. А в восемнадцать оформила накопительное страхование жизни – как возможность накопить и сохранить деньги к определенной дате в сочетании со страховой защитой жизни и здоровья. Выплаты по благополучно завершенной программе (без получения каких-либо увечий) позволяют реализовать важные проекты. Этот вид страхования предусматривает гарантированный основной доход и дополнительный, размер которого зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

– В свое время я спросила у бабушки, сколько нужно получать, чтобы жить относительно нормально. Она ответила, что тысяч сорок рублей в месяц по тем деньгам. Это 480 тысяч рублей в год, – рассказывает Наталья Смирнова. – Я пошла в страховую компанию и узнала, на какую сумму должна себя застраховать, чтобы через двадцать лет гарантированно получать сорок тысяч рублей в месяц или разово изъять все деньги и вложить их в дело. Мне сказали, что миллионов на пять.

В 2008 году, когда Наталья Смирнова только что создала свой бизнес, этот инструмент сильно помог ей. Это был кризисный период, когда кредиты не выдавались вообще либо предоставлялись под сумасшедшие проценты. В том году молодая женщина была травмирована. Деньги, которые она получила от страховой компании, были потрачены на лечение. Поэтому по­явилась возможность вложить имеющиеся свободные средства в фондовый рынок и заработать 150 процентов годовых. А страховая программа была продолжена.

Сейчас эта программа интересна еще и тем, что сопровождается льготным налогообложением: если вы запускаете ее к пенсионному возрасту, то освобождаетесь от налога на доходы физических лиц. При непенсионном варианте НДФЛ облагается лишь тот доход, который превышает ключевую ставку Центробанка. Но в России почти все страховые компании доходность выше этого уровня не показывают.

 


Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление


 

– К тому же мои ежегодные взносы попадали под социальный налоговый вычет. И я смогла вернуть себе 120 тысяч рублей, то есть 13 процентов от выплаченных взносов. На мой взгляд, данный инструмент должен быть базой для создания пассивного дохода, – считает независимый финансовый советник. – Но этого все равно мало, скучновато и не особо прибыльно. А если хочется получить пассивный доход пораньше и побольше, то следует включить в свой портфель еще и другие источники.

 

МАНЬКА­-ОБЛИГАЦИЯ ОТДЫХАЕТ

– Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги, – продолжает Наталья Смирнова. – Раньше у нас не облагались налогом на доходы физлиц государственные бумаги. Сейчас по корпоративным рублевым облигациям, которые выпущены с 2017 года, налогообложение такое же, как по рублевым банковским вкладам. То есть если у вас купон (процент) не превышает ключевую ставку Банка России, плюс пять процентов к этому, то он не облагается налогом. А он почти никогда не превышает данный показатель. Поэтому сейчас по рублевым облигациям можно иметь доходность выше, чем по рублевым банковским вкладам. Чем я, собственно, и пользуюсь. И благополучно на это живу.

Заметим, что облигация – это не абсолютное соответствие банковскому займу. Во-первых, она не защищена Агентством по страхованию вкладов, которое гарантирует выплату максимум в 1,4 млн рублей клиентам «лопнувших» кредитных учреждений. Во-вторых, облигации выпускаются в определенных номиналах, количествах и обычно на конкретный срок. Вы получаете погашение по номиналу и купон в качестве пассивного дохода, как правило, два раза в год. У Натальи Смирновой есть календарь, где зафиксирована каждая дата их получения. И ей легко управлять своим денежным потоком.

 

  Наталья СМИРНОВА, независимый финансовый советник:

smirnova

Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в тридцать, сорок, пятьдесят лет…

Следует помнить, что консервативным этот инструмент будет только при определенных условиях. Допустим, когда-то вы приобрели облигации авиакомпании «Транс-аэро» или банка «Пересвет», которые впоследствии обанкротились. Скорее всего, потеряете все деньги, вложенные в их ценные бумаги. Облигации должны быть от надежных эмитентов, например, системно значимых для нашей страны компаний.

Доходность таких облигаций – от 10 до 13 процентов годовых в рублях. Скажете: «А я хочу двадцать!» На современном этапе таких показателей у надежных эмитентов нет.

 

У ФЕДЕРАЛЬНЫХ БУМАГ СВОИ ОСОБЕННОСТИ

Еще один вид ценных бумаг – народные ОФЗ (облигации федерального займа), запущенные с 26 апреля 2017 года. Их можно купить только в Сбербанке и в ВТБ­24. Минимальная сумма входа в этот проект – 30 тысяч рублей (при обычных и биржевых облигациях – одна тысяча), максимальная – 15 миллионов. Государство, выпуская ОФЗ, рассчитывало на пополнение бюджета, повышение финансовой грамотности населения, показывая, что купить ценную бумагу не сложнее, чем открыть счет в банке. А еще на то, чтобы «вытащить» личные деньги населения, лежащие мертвым грузом под матрацами, и пустить этот капитал в дело.

– И здесь есть свои особенности, – уточняет эксперт. – Во-первых, чтобы получить среднюю доходность в 8,5 процента годовых, нужно «сидеть» в этой программе три года. Потому что ставка здесь не фиксированная на весь год, а меняется каждое полугодие. Во-вторых, там очень высокие (по сравнению с биржевым способом покупки облигаций) комиссии за вход и досрочный выход. Например, если вы покупаете ОФЗ на сумму меньше, чем 50 тысяч рублей, комиссия за вход будет полтора процента. И, если выходите оттуда раньше, чем через три года, и с суммой менее 50 тысяч, комиссия за выход – также полтора процента. А при участии в данном госпроекте сроком до года лишитесь всего купонного дохода. Такого нет при обычных облигациях, потому что по ним доход начисляется ежедневно.

К тому же ценообразование на ОФЗ – не рыночное, их стоимость устанавливает Министерство финансов РФ. Так что, по мнению Натальи Смирновой, имеет смысл покупать эти ценные бумаги только тогда, когда есть возможность разместиться на данном рынке с суммой от 300 тысяч рублей (тогда комиссия за вход и выход будет составлять 0,5 процента) на весь срок в три года.

 

А КАК НАСЧЕТ ВАЛЮТЫ?

При наличии валюты тоже можно получить пассивный доход, обратившись на Московскую биржу, где с октября 2014 года доступна покупка еврооблигаций в иностранной валюте. Сейчас их можно приобрести стоимостью от одной тысячи долларов (раньше ставки были гораздо выше). Самое «вкусное», на что здесь можно рассчитывать, – это облигации с доходностью в 4,5 процента годовых. Попробуйте поискать валютный банковский вклад под 4,5 процента. Не найдете. Если, конечно, не отправитесь на поиски «птицы счастья» в Белоруссию или на Украину…

В общем, купив еврооблигации, будете иметь пассивный доход в долларах два раза в год.

 


Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги


 

– Но этого мало, – утверждает Наталья Смирнова. – При наличии только страхования жизни и облигаций вы станете изымать весь образуемый пассивный доход, а прироста капитала не будет. И по­степенно из-за инфляции капитал начнет сокращаться. А чтобы, к примеру, после шестидесяти лет у человека не возник финансовый кризис, нужно иметь регулярный доход. Следовательно, стоит использовать инструменты, которые будут генерировать капитал на уровне выше, чем показатели инфляции.

Как считает известный финансист, один из них – это, безусловно, акции как российских, так и зарубежных компаний. Правда, в отличие от облигаций, не гарантированы их погашение и какие-то купонные льготы. Но можно получить неплохие дивиденды, если у предприятия хорошие финансово-экономические результаты.

На Санкт-Петербургской бирже торгуют акциями зарубежных компаний. Для участия в торгах достаточно иметь небольшую сумму. И там есть из чего выбрать.

 

АБСОЛЮТНО ЛИКВИДНЫЕ ВАРИАНТЫ

– Чтобы повысить инвестиционный пассивный доход, нужно использовать замечательный инструмент, введенный с 1 января 2015 года, который называется ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Через него можно купить многое – валютные и рублевые облигации, акции на питерской бирже, – советует эксперт. – Если у вас есть официальный доход, вы открываете ИИС и перечисляете туда до 400 тысяч рублей ежегодно, возвращая себе 13 процентов от вложенной суммы (это плюс к тому, что вы заработаете на этих деньгах). Уверяю, нигде такую большую доходность не получите. Причем, что приятно, платит государство, которое все-­таки является надежным финансовым источником. То есть регулярные доходы в виде налоговых вычетов, купонов и дивидендов могут перечисляться на отдельный счет, откуда можете их тратить уже прямо сейчас, не дожидаясь окончания экономического кризиса, который продлится минимум еще три года.

Как утверждает Наталья Смирнова, все перечисленные инструменты пассивного дохода абсолютно надежные, ликвидные и доступны любому россиянину, что она испытала на собственном опыте. И если ими пользоваться, то можно не переживать по поводу того, что в перспективе будет с нашей пенсионной системой.

На вопрос корреспондента «РТ», сколько конкретно можно заработать через три года, имея в своем арсенале начальный капитал в сто тысяч рублей и используя все вышеназванные источники, эксперт ответила так: «Если вы вкладываете ровно сто тысяч и в течение трех лет не пополняете эти источники, то вернете 165–170 тысяч рублей. При увеличении потенциальной доходности реально получить и больше. В любом случае это лучше, чем держать деньги в банке с его шестью-семью процентами годовых. Толк будет только при максимальной диверсификации капитала».

 


Фото: img2.dp.ru
Автор статьи: ДЕМИНА Ирина
Дата:12.09.2017
Выпуск: №134 (28322)

Добавить комментарий

64 21.09.2017

КамАЗ прочно удерживает внутренний рынок

Из пяти самых продаваемых в стране моделей грузовиков четыре машины сделаны на КамАЗе....
1440
view_3014847_2445816 21.09.2017

Растет наш товарооборот с Португалией

По итогам VI заседания Смешанной комиссии по экономическому, промышленному и техническому сотрудничеству между Россией и Португалией в Казани был подписан протокол....
980
view_3014987_2446626 21.09.2017

Ограничения никому не нужны

С делегацией Ассоциации итальянских промышленников в России во главе с президентом Эрнесто Ферленго встретился в среду Рустам Минниханов....
1590
forym 21.09.2017

Предприниматели сверяют часы

Сегодня утром в ГТРК «Корстон» можно было наблюдать длинную очередь из энергичных молодых людей. Это проходили регистрацию участники форума малого и среднего предпринимательства «Взгляд в будущее»....
1390
Пресс-служба Президента 20.09.2017

Деловые связи с Португалией расширяются

Сегодня наблюдается устойчивый рост объемов взаимной торговли между Татарстаном и Португалией....
1720
  • Прямая связь

  • Видеосюжет

    Все видеосюжеты

    История в рисунках и цифрах

    06.01.1929

    04-06-01-1929

    Газета «Республика Татарстан» («Красная Татария»), №04.06.01.1929

    Другие рисунки и цифры
  • Не забудьте поздравить с Днем рождения!

    23 сентября

    Мунир Анварович Гайнуллов (1958), генеральный директор компании «Домкор», депутат Госсовета Татарстана.

    Роберт Фаритович Галиуллин (1978), торговый представитель Татарстана в США.

  • Юмор

    kar-23
    Поскольку у меня нет страницы в Фейсбуке, я попробовал найти друзей вне этой платформы, следуя, однако, тем же принципам.
    Весь юмор

    Анекдоты от Ходжи

    И снова о погоде

    Анекдоты от Ходжи Насреддина. Анимация.

    Все анекдоты

  • Партнеры

    kai-85

  • СПЕЦСЛУЖБЫ

    112 - единый номер вызова экстренных оперативных служб
    Единый номер
    всех спецслужб – ВИДЕО

    Опросы

    Какая социальная проблема вас больше всего волнует?

    Результаты →

    Загрузка ... Загрузка ...

    Другие опросы Подробнее

    Книга жалоб

    Другие жалобы

    Комментарии

    Зависть – это червь, поедающий человека изнутри. А еще это карма, отрабатывать которую придется детям и внукам того, кто из-за…
    Может ли зависть быть полезной?
    21.09.2017
    Приближение распутицы радует лишь тем, что на дорогах станет меньше вот таких, с ветерком в голове. Ужас охватывает, когда рядом…
    На мотоцикле с ветерком… в голове
    21.09.2017
    А совести нет? Всё по барабану, да? Главное, чтобы мне было хорошо.
    Тишина — «от» и «до» по закону
    20.09.2017
    Совершенно не согласен с Михаилом из Бугульмы. Зависть, как он считает, присуща людям со слабым характером. Ничего подобного! Зависть –…
    Может ли зависть быть полезной?
    20.09.2017
    Интересно, какая польза будет банкам от такого исследования? Не будут давать ипотеку Овнам, Львам и Козерогам? Как правило, ипотека оформляется…
    Самые добросовестные заемщики – Раки и Девы
    20.09.2017
    Все комментарии

    Архив выпусков

    Архив выпусков (1924-1931)

    Список всех номеров