23 ноября 2017  12:27
Распечатать

Как стать миллионером

Чтобы обеспечить себя и своих близких безбедной жизнью, нужно позаботиться о создании пассивного дохода

 

dengi

 

На одном из недавних финансово-экономических форумов удалось познакомиться с успешной российской бизнесвумен, которая в кризисные девяностые годы, в юном возрасте, узнав, какую мизерную пенсию получает ее бабушка, твердо решила через двадцать лет стать миллионером и навсегда обеспечить себе и своим родным достойную жизнь. И выполнила свою задачу.

 

Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова – автор множества книг о финансах, организатор и ведущая телерадиопрограмм о финансовой грамотности.

 

ЭТО НЕ ТУНЕЯДСТВО

Четырнадцатилетняя Наталья задалась целью создать пассивный доход, приносящий регулярные денежные поступления независимо от ежедневной деятельности человека, то есть от того, работает он или нет. К таковым относят проценты по вкладам, дивиденды, арендные платежи. Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление.

– Не хочу выглядеть тунеядцем. Чтобы создать пожизненный пассивный доход, нужно думать и работать, а также понимать, какими финансовыми инструментами следует пользоваться, – говорит Наталья Смирнова. – Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в 30, 40, 50 лет… Когда захотите.

 


Наталья Смирнова – основатель и руководитель крупной отечественной консалтинговой компании, первая представительница нашей страны, которая по итогам 2015 года стала обладателем престижной премии в области финансов Global Financial Planning Awards, заняв в этом европейском конкурсе (в котором принимает участие и Австралия) первое место


 

Первый банковский вклад наша собеседница открыла в 14 лет. А в восемнадцать оформила накопительное страхование жизни – как возможность накопить и сохранить деньги к определенной дате в сочетании со страховой защитой жизни и здоровья. Выплаты по благополучно завершенной программе (без получения каких-либо увечий) позволяют реализовать важные проекты. Этот вид страхования предусматривает гарантированный основной доход и дополнительный, размер которого зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

– В свое время я спросила у бабушки, сколько нужно получать, чтобы жить относительно нормально. Она ответила, что тысяч сорок рублей в месяц по тем деньгам. Это 480 тысяч рублей в год, – рассказывает Наталья Смирнова. – Я пошла в страховую компанию и узнала, на какую сумму должна себя застраховать, чтобы через двадцать лет гарантированно получать сорок тысяч рублей в месяц или разово изъять все деньги и вложить их в дело. Мне сказали, что миллионов на пять.

В 2008 году, когда Наталья Смирнова только что создала свой бизнес, этот инструмент сильно помог ей. Это был кризисный период, когда кредиты не выдавались вообще либо предоставлялись под сумасшедшие проценты. В том году молодая женщина была травмирована. Деньги, которые она получила от страховой компании, были потрачены на лечение. Поэтому по­явилась возможность вложить имеющиеся свободные средства в фондовый рынок и заработать 150 процентов годовых. А страховая программа была продолжена.

Сейчас эта программа интересна еще и тем, что сопровождается льготным налогообложением: если вы запускаете ее к пенсионному возрасту, то освобождаетесь от налога на доходы физических лиц. При непенсионном варианте НДФЛ облагается лишь тот доход, который превышает ключевую ставку Центробанка. Но в России почти все страховые компании доходность выше этого уровня не показывают.

 


Во времена советской экономики пассивный доход был разновидностью нетрудовых обогащений, и некоторые его виды могли преследоваться как уголовное преступление


 

– К тому же мои ежегодные взносы попадали под социальный налоговый вычет. И я смогла вернуть себе 120 тысяч рублей, то есть 13 процентов от выплаченных взносов. На мой взгляд, данный инструмент должен быть базой для создания пассивного дохода, – считает независимый финансовый советник. – Но этого все равно мало, скучновато и не особо прибыльно. А если хочется получить пассивный доход пораньше и побольше, то следует включить в свой портфель еще и другие источники.

 

МАНЬКА­-ОБЛИГАЦИЯ ОТДЫХАЕТ

– Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги, – продолжает Наталья Смирнова. – Раньше у нас не облагались налогом на доходы физлиц государственные бумаги. Сейчас по корпоративным рублевым облигациям, которые выпущены с 2017 года, налогообложение такое же, как по рублевым банковским вкладам. То есть если у вас купон (процент) не превышает ключевую ставку Банка России, плюс пять процентов к этому, то он не облагается налогом. А он почти никогда не превышает данный показатель. Поэтому сейчас по рублевым облигациям можно иметь доходность выше, чем по рублевым банковским вкладам. Чем я, собственно, и пользуюсь. И благополучно на это живу.

Заметим, что облигация – это не абсолютное соответствие банковскому займу. Во-первых, она не защищена Агентством по страхованию вкладов, которое гарантирует выплату максимум в 1,4 млн рублей клиентам «лопнувших» кредитных учреждений. Во-вторых, облигации выпускаются в определенных номиналах, количествах и обычно на конкретный срок. Вы получаете погашение по номиналу и купон в качестве пассивного дохода, как правило, два раза в год. У Натальи Смирновой есть календарь, где зафиксирована каждая дата их получения. И ей легко управлять своим денежным потоком.

 

  Наталья СМИРНОВА, независимый финансовый советник:

smirnova

Вы можете начинать накапливать капитал для будущего пассивного дохода независимо от того, в каком возрасте находитесь, – в тридцать, сорок, пятьдесят лет…

Следует помнить, что консервативным этот инструмент будет только при определенных условиях. Допустим, когда-то вы приобрели облигации авиакомпании «Транс-аэро» или банка «Пересвет», которые впоследствии обанкротились. Скорее всего, потеряете все деньги, вложенные в их ценные бумаги. Облигации должны быть от надежных эмитентов, например, системно значимых для нашей страны компаний.

Доходность таких облигаций – от 10 до 13 процентов годовых в рублях. Скажете: «А я хочу двадцать!» На современном этапе таких показателей у надежных эмитентов нет.

 

У ФЕДЕРАЛЬНЫХ БУМАГ СВОИ ОСОБЕННОСТИ

Еще один вид ценных бумаг – народные ОФЗ (облигации федерального займа), запущенные с 26 апреля 2017 года. Их можно купить только в Сбербанке и в ВТБ­24. Минимальная сумма входа в этот проект – 30 тысяч рублей (при обычных и биржевых облигациях – одна тысяча), максимальная – 15 миллионов. Государство, выпуская ОФЗ, рассчитывало на пополнение бюджета, повышение финансовой грамотности населения, показывая, что купить ценную бумагу не сложнее, чем открыть счет в банке. А еще на то, чтобы «вытащить» личные деньги населения, лежащие мертвым грузом под матрацами, и пустить этот капитал в дело.

– И здесь есть свои особенности, – уточняет эксперт. – Во-первых, чтобы получить среднюю доходность в 8,5 процента годовых, нужно «сидеть» в этой программе три года. Потому что ставка здесь не фиксированная на весь год, а меняется каждое полугодие. Во-вторых, там очень высокие (по сравнению с биржевым способом покупки облигаций) комиссии за вход и досрочный выход. Например, если вы покупаете ОФЗ на сумму меньше, чем 50 тысяч рублей, комиссия за вход будет полтора процента. И, если выходите оттуда раньше, чем через три года, и с суммой менее 50 тысяч, комиссия за выход – также полтора процента. А при участии в данном госпроекте сроком до года лишитесь всего купонного дохода. Такого нет при обычных облигациях, потому что по ним доход начисляется ежедневно.

К тому же ценообразование на ОФЗ – не рыночное, их стоимость устанавливает Министерство финансов РФ. Так что, по мнению Натальи Смирновой, имеет смысл покупать эти ценные бумаги только тогда, когда есть возможность разместиться на данном рынке с суммой от 300 тысяч рублей (тогда комиссия за вход и выход будет составлять 0,5 процента) на весь срок в три года.

 

А КАК НАСЧЕТ ВАЛЮТЫ?

При наличии валюты тоже можно получить пассивный доход, обратившись на Московскую биржу, где с октября 2014 года доступна покупка еврооблигаций в иностранной валюте. Сейчас их можно приобрести стоимостью от одной тысячи долларов (раньше ставки были гораздо выше). Самое «вкусное», на что здесь можно рассчитывать, – это облигации с доходностью в 4,5 процента годовых. Попробуйте поискать валютный банковский вклад под 4,5 процента. Не найдете. Если, конечно, не отправитесь на поиски «птицы счастья» в Белоруссию или на Украину…

В общем, купив еврооблигации, будете иметь пассивный доход в долларах два раза в год.

 


Казалось бы, облигация – самая банальная финансовая вещь. Однако сегодня она стала гораздо интереснее банковского вклада, потому что в России наконец-то ввели льготное налогообложение на эти ценные бумаги


 

– Но этого мало, – утверждает Наталья Смирнова. – При наличии только страхования жизни и облигаций вы станете изымать весь образуемый пассивный доход, а прироста капитала не будет. И по­степенно из-за инфляции капитал начнет сокращаться. А чтобы, к примеру, после шестидесяти лет у человека не возник финансовый кризис, нужно иметь регулярный доход. Следовательно, стоит использовать инструменты, которые будут генерировать капитал на уровне выше, чем показатели инфляции.

Как считает известный финансист, один из них – это, безусловно, акции как российских, так и зарубежных компаний. Правда, в отличие от облигаций, не гарантированы их погашение и какие-то купонные льготы. Но можно получить неплохие дивиденды, если у предприятия хорошие финансово-экономические результаты.

На Санкт-Петербургской бирже торгуют акциями зарубежных компаний. Для участия в торгах достаточно иметь небольшую сумму. И там есть из чего выбрать.

 

АБСОЛЮТНО ЛИКВИДНЫЕ ВАРИАНТЫ

– Чтобы повысить инвестиционный пассивный доход, нужно использовать замечательный инструмент, введенный с 1 января 2015 года, который называется ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Через него можно купить многое – валютные и рублевые облигации, акции на питерской бирже, – советует эксперт. – Если у вас есть официальный доход, вы открываете ИИС и перечисляете туда до 400 тысяч рублей ежегодно, возвращая себе 13 процентов от вложенной суммы (это плюс к тому, что вы заработаете на этих деньгах). Уверяю, нигде такую большую доходность не получите. Причем, что приятно, платит государство, которое все-­таки является надежным финансовым источником. То есть регулярные доходы в виде налоговых вычетов, купонов и дивидендов могут перечисляться на отдельный счет, откуда можете их тратить уже прямо сейчас, не дожидаясь окончания экономического кризиса, который продлится минимум еще три года.

Как утверждает Наталья Смирнова, все перечисленные инструменты пассивного дохода абсолютно надежные, ликвидные и доступны любому россиянину, что она испытала на собственном опыте. И если ими пользоваться, то можно не переживать по поводу того, что в перспективе будет с нашей пенсионной системой.

На вопрос корреспондента «РТ», сколько конкретно можно заработать через три года, имея в своем арсенале начальный капитал в сто тысяч рублей и используя все вышеназванные источники, эксперт ответила так: «Если вы вкладываете ровно сто тысяч и в течение трех лет не пополняете эти источники, то вернете 165–170 тысяч рублей. При увеличении потенциальной доходности реально получить и больше. В любом случае это лучше, чем держать деньги в банке с его шестью-семью процентами годовых. Толк будет только при максимальной диверсификации капитала».

 


Фото: img2.dp.ru
Автор статьи: ДЕМИНА Ирина
Дата:12.09.2017
Выпуск: №134 (28322)
  1. Юрий Соколов:

    Конечно, бизнес-вумен Наталья Смирнова — большой молодец, поскольку смогла реализовать свою подростковую мечту стать миллионером. Но большинство россиян — очень ленивые люди, способные только сетовать на государство и тех же бизнесменов по поводу того, что они мало помогают бедным. Так уж и мало?.. Легче лежать на диване и ждать манны небесной, нежели подумать головой, как советует Наталья. Кстати, я воспользовался некоторыми ее советами. И весьма небезуспешно… Очень бы хотелось лично пообщаться с этой предпринимательницей.
    Юрий Соколов, Казань

Добавить комментарий

755096137288339 20.11.2017

Наши IТ-парки названы в числе ведущих

Лидерами национального рейтинга технопарков России стали две IT-площадки – в Набережных Челнах и Казани....
2320
biznes 17.11.2017

Бизнес и СМИ сверили часы

В Казани прошло заседание делового пресс-клуба ТПП России на тему «Бизнес и СМИ: территория партнерства и взаимовлияния»....
4830
convevntion 17.11.2017

Инвестициям поможет конвеншн-бюро

В Татарстане открылось первое конвеншн-бюро. Основная цель этой организации – продвижение региона на рынке делового туризма как внутри страны, так и за ее пределами....
2460
alabuga2 16.11.2017

В России таких заводов пока нет

Первый в России завод полностью автоматизированной сборки аккумуляторных батарей откроется в особой экономической зоне «Алабуга»....
2610
templatemo_slide_2 15.11.2017

«Википедия» для предпринимателей

В Татарстане скоро запустят новый просветительский сайт для предпринимателей, который призван стать мультимедийной энциклопедией....
4690
  • Прямая связь

    А что в Сети?


    Видеосюжет

    Все видеосюжеты

    История в рисунках и цифрах

    12.02.1928

    12.02.1928

    Газета «Республика Татарстан» («Красная Татария»), №37.12.02.1928

    Другие рисунки и цифры
  • Не забудьте поздравить с Днем рождения!

    23 ноября

    Евгений Григорьевич Кабыш (1959), председатель Татарского республиканского совета инвалидов и ветеранов войны в Афганистане.

  • Юмор

    carik
    Крупный город. Строится спортивный центр. Очень большой, красивый, с бассейнами. Рядом со стройплощадкой – участок, 6 соток. Там живет дед.
    Весь юмор

    Анекдоты от Ходжи

    На какой остановке выходить

    Анекдоты от Ходжи Насреддина. Анимация.

    Все анекдоты

  • Партнеры

    kai-85

  • СПЕЦСЛУЖБЫ

    112 - Единый номер вызова экстренных оперативных служб
    Единый номер
    всех спецслужб – ВИДЕО

    Опросы

    Какая социальная проблема вас больше всего волнует?

    Результаты →

    Загрузка ... Загрузка ...

    Другие опросы Подробнее

    Книга жалоб

    Другие жалобы

    Комментарии

    О неотвратимости наказания в случае непогашения долга налогоплательщики и так знают. Потому и мытарятся. Лучше бы корреспондент спросила у главного…
    С налогами не шутят
    22.11.2017
    Александр Медведев привел замечательный пример работы руководства турецкого футбольного клуба «Трабзонспор». И вот что вспомнил. Как-то отдыхал в Стамбуле на…
    Большой спорт: пора учиться зарабатывать
    22.11.2017
    Клиника работает в составе университета совсем недавно, а вы бы хотели, чтобы там сразу решили все копившиеся годами проблемы? Понятно,…
    Сегодня и завтра университетской медицины
    18.11.2017
    Пустые трибуны. Какие еще нужны доказательства того, что большой спорт народу не нужен.
    Большой спорт: пора учиться зарабатывать
    18.11.2017
    Роль медсестры в здравоохранении не оценена до конца. Меня в свое время две девчушки просто с того света вытащили. Было…
    Среднее медицинское звено… А может, центральное?
    17.11.2017
    Все комментарии

    Архив выпусков

    Архив выпусков (1924-1931)

    Список всех номеров